近日，江蘇銀行發(fā)布了蘇銀凱基消金最新業(yè)績(jī)。

截至2024年12月末。蘇銀凱基消金總資產(chǎn)截至2024年12月末，蘇銀凱基消金總資產(chǎn)513.59億元，較上年末增長(zhǎng)32.87%，總負(fù)債460.65億元，資產(chǎn)負(fù)債率89.69%。2024年蘇銀凱基消金實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額6.98億元，凈利潤(rùn)5.28億元同比增長(zhǎng)35.73%。

2021年至2024年，蘇銀凱基消金總資產(chǎn)從129.09億元飆升至513.59億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率超60%，4年增長(zhǎng)近4倍；凈利潤(rùn)從0.17億元增長(zhǎng)至5.28億元，增幅近30倍。截至2024年末，蘇銀凱基消金貸款余額突破400億元。

蘇銀凱基消金自開(kāi)業(yè)以來(lái)發(fā)展勢(shì)頭兇猛，這離不開(kāi)股東的支持，江蘇銀行（持股56.44%）提供低成本資金與客戶資源，2023年助其獲得超900億元金融機(jī)構(gòu)授信。臺(tái)灣凱基銀行（持股37.63%）則貢獻(xiàn)消費(fèi)金融經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)控技術(shù)升級(jí)。

蘇銀凱基消費(fèi)金融在江蘇銀行零售板塊中具有重要的戰(zhàn)略地位，能夠在場(chǎng)景、客群等領(lǐng)域與母行形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。蘇銀凱基消金承接母行長(zhǎng)尾客群，2024年共同出資貸款余額7.56億元，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)比例70%。2024年江蘇銀行集團(tuán)凈利潤(rùn)318.43億元中，蘇銀凱基消金貢獻(xiàn)占比達(dá)1.66%。借助消金牌照突破城商行地域限制，助力母行實(shí)現(xiàn)全國(guó)性消費(fèi)場(chǎng)景覆蓋。

截至2024年末，蘇銀凱基消金總資產(chǎn)規(guī)模位列持牌消金行業(yè)第10位，凈利潤(rùn)排名同步進(jìn)入前十。2025年一季度，其資產(chǎn)總額突破600億元，增速持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。

目前，蘇銀凱基消金的業(yè)務(wù)以線上為主，產(chǎn)品為現(xiàn)金貸產(chǎn)品“Su貸”以及消費(fèi)分期產(chǎn)品“Su花”。在直貸建設(shè)方面，蘇銀凱基自營(yíng)產(chǎn)品“蘇銀消金-Su貸”已搭建完成，通過(guò)APP、小程序、H5或API合作的方式進(jìn)行獲客。目前已上線攜程、哈啰、愛(ài)奇藝、江蘇銀行等平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)公司自營(yíng)產(chǎn)品與多平臺(tái)的對(duì)接，完成全鏈路獲客體系。

蘇銀凱基消金成功發(fā)行2024年第一期金融債券，據(jù)金融債券募集說(shuō)明書(shū)及信用狀況評(píng)估報(bào)告披露，在平臺(tái)合作方面，公司已接入如螞蟻、美團(tuán)、京東、滴滴、度小滿等十余家主流平臺(tái)。蘇銀凱基平臺(tái)合作類(lèi)業(yè)務(wù)主要為分潤(rùn)模式，分潤(rùn)模式下公司按照實(shí)收利息的一定比例向平臺(tái)支付服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)率約為利息收入的20%-30%之間。截至2023年末，其互聯(lián)網(wǎng)渠道貸款余額占比達(dá)94.74%。

這反映出蘇銀凱基消金對(duì)外部平臺(tái)渠道的依賴程度較高，而自營(yíng)獲客能力不足。這也是行業(yè)共性難題。隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，蘇銀凱基能否依托股東生態(tài)持續(xù)保持高速增長(zhǎng)，將成為觀察城商行系消金公司發(fā)展路徑的重要樣本。（姜林燕/文）