文|王彥強(qiáng)

3月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（滬農(nóng)商行，601825.SH）因高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職、績(jī)效薪酬管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰860萬元。

圖片來源：國(guó)家金融監(jiān)管總局

具體來看，18項(xiàng)違法違規(guī)行為中，有5條與員工合規(guī)管理與薪酬管理有關(guān)，分別為：高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職、績(jī)效薪酬管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、對(duì)客衍生產(chǎn)品交易客戶真實(shí)需求審核不到位、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、未收取合格投資者認(rèn)定的相關(guān)證明材料。

有8條與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)，分別為：未對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理、貸款資金審核嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、個(gè)人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)盡職調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、互聯(lián)網(wǎng)貸款本地化經(jīng)營(yíng)執(zhí)行不到位、互聯(lián)網(wǎng)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

有3條與理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)有關(guān)，分別為：對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資的信托資產(chǎn)估值不合理、開展理財(cái)業(yè)務(wù)違反公平交易原則、理財(cái)雙錄不規(guī)范；有2條與債務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)：分別為：漏計(jì)包銷方式承銷債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本、債券業(yè)務(wù)限額授權(quán)管理不到位、

滬農(nóng)商行成立于2005年8月25日，是由國(guó)資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行，也是全國(guó)首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行，于2021年8月19日，在上海證券交易所主板掛牌上市。

據(jù)三季報(bào)顯示，2024年前三季度，滬農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入204.84億元，同比增長(zhǎng)0.34%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)104.85億元，同比增長(zhǎng)0.81%。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為11.87%，較上年同期下降1.16個(gè)百分點(diǎn)。

截至2024年9月末，該行的資產(chǎn)總額為14766.89億元，較上年末增加844.75億元，增幅6.07%。貸款和墊款總額7433.17億元，較上年末增加318.34億元，增幅 4.47%；吸收存款本金10633.94億元，較上年末增加469.82億元，增幅4.62%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，滬農(nóng)商行的不良貸款余額71.97億元，不良貸款率為0.97%，與上年末持平。撥備覆蓋率為364.98%，較上年末下降40.00個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為 3.53%，較上年末下降 0.41個(gè)百分點(diǎn)。