快手的金融野心，又悄悄往前推進(jìn)了一步。

日前，中國人民銀行更新“非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更許可信息公示”。根據(jù)公示內(nèi)容，同意持牌機(jī)構(gòu)北京華瑞富達(dá)科技有限公司（下稱“華瑞富達(dá)”）主要股東由深圳市紹福電子商務(wù)有限公司（下稱“深圳紹?！保┳兏鼮槌啥妓煲馕幕瘋鞑ビ邢薰荆ㄏ路Q“成都遂意”），自然人銀鑫、楊遠(yuǎn)熙實(shí)際控制華瑞富達(dá)，工商信息尚未完成變更。

今年，快手相繼拿下，小貸牌照，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，此次華瑞富達(dá)的股東變更，快手將就此開展支付相關(guān)的業(yè)務(wù)，有業(yè)內(nèi)人士表示，這種支付牌照更大的價(jià)值在于其業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

華瑞富達(dá)業(yè)務(wù)范圍受限

資料顯示，華瑞富達(dá)成立于2007年，于2012年獲得預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照。人民銀行官網(wǎng)顯示，華瑞富達(dá)目前的業(yè)務(wù)類型為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類，展業(yè)范圍限北京市，牌照有效期至2027年。其注冊(cè)資本1.02億元，于2012年獲得由中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，產(chǎn)品為“華瑞卡”，特約商戶覆蓋北京市的商超百貨、珠寶專營(yíng)、體育奧萊、數(shù)碼電器、醫(yī)藥健康、旅游等多種消費(fèi)場(chǎng)所。華瑞富達(dá)支付牌照于2022年6月續(xù)展成功，牌照有效期至2027年。根據(jù)許可證內(nèi)容，華瑞富達(dá)業(yè)務(wù)類型較為單一，業(yè)務(wù)范圍為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類，即預(yù)付卡的發(fā)行與受理。

根據(jù)天眼查，華瑞富達(dá)新股東成都遂意系快手關(guān)聯(lián)公司。成都遂意的唯一股東為成都青松數(shù)信科技有限公司（下稱“青松數(shù)科”），成都遂意于今年1月被青松數(shù)科，兩家公司實(shí)控人均為為銀鑫、楊遠(yuǎn)熙。

值得注意的是，銀鑫、楊遠(yuǎn)熙二人是知名短視頻平臺(tái)快手的聯(lián)合創(chuàng)始人。其中，銀鑫擔(dān)任北京快手科技有限公司董事長(zhǎng)兼經(jīng)理，楊遠(yuǎn)熙則擔(dān)任快手董事。也就是說，此次華瑞富達(dá)股權(quán)變更至快手關(guān)聯(lián)公司。

根據(jù)人民銀行披露的資料，北京華瑞富達(dá)科技有限公司持有的第三方支付牌照在支付業(yè)務(wù)方面局限性較大，目前的業(yè)務(wù)類型為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類，展業(yè)范圍限北京市，牌照有效期至2027年。按照此前的支付業(yè)務(wù)分類，華瑞富達(dá)展業(yè)也僅限于“預(yù)付卡”領(lǐng)域，發(fā)行產(chǎn)品為“華瑞卡”。

WEMONEY研究室注意到，快手不僅是短視頻平臺(tái)，而且有電商業(yè)務(wù)，需要“支付交易處理類”業(yè)務(wù)資質(zhì)，擁有這類資質(zhì)才可滿足電商業(yè)務(wù)發(fā)展所需的支付交易，但從華瑞富達(dá)業(yè)務(wù)范圍來看，僅有預(yù)付卡資質(zhì)，對(duì)于電商合規(guī)性不起到關(guān)鍵作用。

所謂“二清”是指具有清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將資金結(jié)算給第三方平臺(tái)后，第三方平臺(tái)再將資金清算給其他商戶。若該第三方平臺(tái)沒有清算資質(zhì)，就構(gòu)成二清。

對(duì)于電商平臺(tái)二清支付問題，監(jiān)管有明確規(guī)定，但凡非持牌機(jī)構(gòu)，不可從事資金清算。許多電商平臺(tái)通過申請(qǐng)牌照或通過收購的方法“曲線獲牌”，美團(tuán)、淘寶、抖音等平臺(tái)都有自己的支付機(jī)構(gòu)。

截至目前，WEMONEY研究室從快手上購買產(chǎn)品，收款商戶名稱都顯示為"快手小店平臺(tái)商戶"。用戶在付款后，貨款會(huì)先經(jīng)過快手平臺(tái)托管，再由快手進(jìn)行二次結(jié)算給商家。

如此來看，快手平臺(tái)想要結(jié)算資金，還需要獲取互聯(lián)網(wǎng)支付類資質(zhì)。

快手集齊多個(gè)金融牌照

今年3月，廣州市地方金融管理局發(fā)布一則批復(fù)，內(nèi)容為廣州歡聚小額貸款有限責(zé)任公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，受讓方北京云掣科技有限公司，正是快手大家庭中的成員。

7月26日，上海盛大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司發(fā)生工商變更，原控股股東海南眾合云聯(lián)科技有限公司退出，新增控股股東為成都快購科技有限公司。

事實(shí)上，快手早在站內(nèi)涉足助貸業(yè)務(wù)，以及給為數(shù)不少的貸款廣告、信用卡逾期咨詢、“反催”秘籍等信息流投放。獲取牌照，實(shí)現(xiàn)站內(nèi)金融業(yè)務(wù)拓展與流量變現(xiàn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)公司、電商平臺(tái)來說，似乎已成為一條普遍甚至必然走上的道路。

正如快手高級(jí)副總裁、商業(yè)化業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王劍偉曾在公開場(chǎng)合提出，“快手App上每周看財(cái)經(jīng)相關(guān)內(nèi)容的用戶高達(dá)1.6億次，其金融廣告轉(zhuǎn)化率是一般用戶的19倍，但只有12%的人被分發(fā)了金融相關(guān)的商業(yè)廣告和內(nèi)容”。

WEMONEY研究室在快手App體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，點(diǎn)擊“錢包”—“借錢”，隨即出現(xiàn)多個(gè)借貸機(jī)構(gòu)。其中，匹配的某產(chǎn)品最高可借額度20萬元，年化利率7.2%起，隨借隨還、快速放款、按日計(jì)息等亮點(diǎn)均被著重展現(xiàn)。

快手的借錢業(yè)務(wù)以導(dǎo)流模式為主?？焓纸桢X板塊將流量分發(fā)給銀行和消金、第三方金融科技平臺(tái)，如省唄、馬上消金的安逸花、360借條、好會(huì)借等，對(duì)外展示定價(jià)24%以內(nèi)。

據(jù)鐳射財(cái)經(jīng)報(bào)道，快手的整體助貸業(yè)務(wù)余額不足100億，業(yè)務(wù)規(guī)模比較小，客群資質(zhì)比較下沉。

針對(duì)上述問題，WEMONEY研究室向快手發(fā)去溝通函，截至發(fā)稿尚未回復(fù)。（文心/文）