出品|WEMONEY研究室

編輯|王彥強(qiáng)

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2024）》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告”），全面展示了我國城商行在2023年的經(jīng)營成果與發(fā)展態(tài)勢(shì)，為行業(yè)內(nèi)外提供了寶貴的洞察與參考。

2023年，面對(duì)復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，城商行堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，整體發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。《報(bào)告》顯示，截至2023年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到55.20萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.23%，顯示出其在金融體系中的重要地位。

在經(jīng)營業(yè)績(jī)方面，城商行2023年全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9751.92億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤2930.79億元，保持了良好的盈利能力。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，整體城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率提升至194.94%，流動(dòng)性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個(gè)百分點(diǎn)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是城商行的主責(zé)主業(yè)。《報(bào)告》指出，2023年城商行進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放，特別是在普惠金融、制造業(yè)金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域取得了顯著成效。貸款余額占比穩(wěn)步提高。截至2023年末，城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%。

在普惠金融服務(wù)方面，截至2023年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬億元，同比增長(zhǎng)19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個(gè)百分點(diǎn)。支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到596.75萬戶，同比增長(zhǎng)11.20%，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬元，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

持續(xù)加大民營企業(yè)金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業(yè)貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。制造業(yè)貸款規(guī)模也在不斷提升，截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬億元，同比增長(zhǎng)12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。

在公司治理方面，城商行深入貫徹黨的二十大精神，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。通過持續(xù)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)股東股權(quán)管理，提高科學(xué)、民主、依法決策水平，公司治理能力顯著增強(qiáng)。同時(shí)，城商行還不斷優(yōu)化內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)信息披露的主動(dòng)性，持續(xù)提升投資者關(guān)系管理水平，為高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，城商行聚焦主責(zé)主業(yè)，積極探尋轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑。公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，存貸款規(guī)模持續(xù)提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，客群數(shù)量繼續(xù)拓展，客戶服務(wù)更加精準(zhǔn)。其中，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著，通過從客群經(jīng)營、渠道生態(tài)、業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新等方面不斷發(fā)力，推進(jìn)一體化經(jīng)營和管理模式協(xié)同，加大零售轉(zhuǎn)型的組織、隊(duì)伍、考核保障等支撐力度；打造數(shù)字化經(jīng)營體系，釋放數(shù)字化經(jīng)營管理潛能，驅(qū)動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。

值得一提的是，城商行在差異化、特色化發(fā)展方面再創(chuàng)佳績(jī)。聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”，城商行涌現(xiàn)出了一批優(yōu)秀案例。

根據(jù)中銀協(xié)收集的68份調(diào)研問卷的數(shù)據(jù)顯示，2023年末參與本次調(diào)研的城商行科技金融貸款余額已達(dá)到16885.05億元（即約1.69萬億元）。在科技金融領(lǐng)域，北京銀行依托AIB平臺(tái)，構(gòu)建AI+金融全景圖，覆蓋多元金融場(chǎng)景。杭州銀行則實(shí)施“科創(chuàng)與實(shí)體融合”，提供全生命周期服務(wù)。養(yǎng)老金融方面，江蘇銀行聚焦養(yǎng)老金融生態(tài)，打造溫馨服務(wù)品牌。數(shù)字金融上，廈門國際銀行前瞻布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑客戶旅程。廣州銀行強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)控，提升管理水平。這些案例彰顯了城商行高質(zhì)量發(fā)展的新成果。

展望未來，《報(bào)告》認(rèn)為，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化和金融監(jiān)管政策的持續(xù)完善，城商行將面臨更多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。一方面，城商行應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)守市場(chǎng)定位，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，特別是要深化普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域的服務(wù)創(chuàng)新；另一方面，也要積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)部管理，提升金融科技應(yīng)用水平，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。