文|王彥強(qiáng)

支付機(jī)構(gòu)年內(nèi)最大罰單出現(xiàn)了。

近日，人民銀行福建省分行披露一則行政處罰信息公示表，樂刷科技有限公司福建分公司（下稱“福建樂刷”）因違反商戶管理規(guī)定；違反交易信息管理規(guī)定；違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；違反資金結(jié)算管理規(guī)定等四項(xiàng)違法違規(guī)行為，被警告，沒收其違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元，合計(jì)罰沒2754.38萬元。這也是目前年內(nèi)支付行業(yè)最大的一筆罰單。

圖片來源：中國人民銀行福建分行官網(wǎng)

同時(shí)，時(shí)任樂刷科技有限公司福建分公司副總經(jīng)理張某，因?qū)ι鲜鲞`法行為負(fù)有責(zé)任，被警告，并處罰款25萬元。

值得注意的是，本次罰單中‘違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定’在過往的罰單中較為少見。

據(jù)WEMONEY研究室了解，在2020年8月份，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法》，打響收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案制第一槍。2022年5月，中國支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)自律規(guī)范》正式實(shí)施。2023年年11月，支付清算協(xié)會(huì)正式發(fā)布2022年度收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等級(jí)。

截至2023年年末，中國支付清算協(xié)會(huì)取消備案的收單外包機(jī)構(gòu)已超260家。

人民銀行上海市分行曾總結(jié)2023年主要金融違法行為，與支付行業(yè)相關(guān)的高頻違法事由包括“部分法律規(guī)范落實(shí)不到位，在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等領(lǐng)域，部分機(jī)構(gòu)存在交易管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和終端管理‘寬松軟’的情況”，以及“反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查措施不全面，存在信息收集不全面、風(fēng)險(xiǎn)分析不全面等問題，不能全面揭示客戶風(fēng)險(xiǎn)。”

整體上看，第三方支付行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢不變，且“雙罰”是行業(yè)罰單標(biāo)配。截至目前，年內(nèi)至少已有超10家支付機(jī)構(gòu)被罰。