來(lái)源|金融監(jiān)管總局非銀檢查局

近日，金融監(jiān)管總局非銀檢查局發(fā)表專(zhuān)欄文章指出，全面加強(qiáng)監(jiān)管，以嚴(yán)格檢查執(zhí)法的實(shí)踐牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

具體來(lái)看，一是精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題治已病。2024年將聚焦股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，以中小及民營(yíng)非銀機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，部署開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，著力揭示存量風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，推動(dòng)及早消除突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

二是主動(dòng)揭示風(fēng)險(xiǎn)治未病。充分發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查接近市場(chǎng)、面向機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)新興業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)線索的收集、識(shí)別和研判。按照抓早抓小防控風(fēng)險(xiǎn)的理念，對(duì)被查機(jī)構(gòu)開(kāi)展的新興業(yè)務(wù)，特別是與第三方合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)保持足夠的敏感性，對(duì)于各類(lèi)涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實(shí)的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，主動(dòng)加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)、法規(guī)部門(mén)、稽查部門(mén)的橫向溝通和協(xié)同監(jiān)管，及時(shí)叫停、規(guī)范可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚、蔓延的行為。對(duì)于保險(xiǎn)集團(tuán)公司、金融控股公司和各類(lèi)法人機(jī)構(gòu)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查督促其強(qiáng)化對(duì)子公司、分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，推動(dòng)不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)堅(jiān)守市場(chǎng)定位、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、提高穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力，以機(jī)構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

三是嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)除病根。對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的無(wú)視監(jiān)管紅線、屢查屢犯的金融機(jī)構(gòu)，造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的違法違規(guī)高管、股東、實(shí)際控制人，套取資金、掏空機(jī)構(gòu)等嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序的行為，既要對(duì)機(jī)構(gòu)提出明確整改要求，督促公司嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)，又要依法從嚴(yán)提出采取監(jiān)管措施和行政處罰的建議，通過(guò)嚴(yán)查、嚴(yán)懲害群之馬，不斷強(qiáng)化機(jī)構(gòu)穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的意識(shí)。

擊鼓催征穩(wěn)馭舟，奮楫揚(yáng)帆啟新程——深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神奮力開(kāi)創(chuàng)保險(xiǎn)和非銀檢查新局面金融監(jiān)管總局非銀檢查局

10月30日至31日中央金融工作會(huì)議在北京舉行，這是我國(guó)處于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開(kāi)局起步關(guān)鍵時(shí)期召開(kāi)的一次重要會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)“要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”，提出“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”。這對(duì)做好新時(shí)代金融監(jiān)管工作提出了更高要求，指明了前進(jìn)方向。習(xí)近平總書(shū)記在會(huì)議上的重要講話，科學(xué)回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實(shí)踐問(wèn)題，是習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想的重要組成部分，是馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于金融問(wèn)題的重要?jiǎng)?chuàng)新成果，為金融工作舉旗定向、謀篇布局，為新時(shí)代新征程推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。

保險(xiǎn)和非銀機(jī)構(gòu)檢查局將按照總局黨委部署，深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，扛起政治責(zé)任，履行政治使命，堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向，自覺(jué)對(duì)照金融領(lǐng)域突出矛盾和問(wèn)題，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查執(zhí)法力度，不斷提高依法懲治重大違法違規(guī)行為的工作質(zhì)效，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管震懾力和權(quán)威性，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)提供保障。

一、堅(jiān)持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)和黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保現(xiàn)場(chǎng)檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進(jìn)。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向。堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，是確保現(xiàn)場(chǎng)檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進(jìn)的根本保證，是旗幟鮮明講政治的必然要求。一是切實(shí)提高政治站位。深刻把握金融工作的政治性、人民性，深刻領(lǐng)悟“兩個(gè)確立”的決定性意義，堅(jiān)決做到“兩個(gè)維護(hù)”，進(jìn)一步把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到習(xí)近平總書(shū)記重要講話精神和黨中央決策部署上來(lái)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，確保新時(shí)代金融監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進(jìn)。二是把黨的全面領(lǐng)導(dǎo)貫徹落實(shí)到現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的全過(guò)程、各環(huán)節(jié)。緊緊圍繞黨中央決策部署和總局重點(diǎn)工作任務(wù)，在黨委統(tǒng)籌下規(guī)范、科學(xué)、精準(zhǔn)制定檢查計(jì)劃。在檢查過(guò)程中全面推行“支部建在項(xiàng)目上”，強(qiáng)化高質(zhì)量黨建對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的引領(lǐng)保障作用，切實(shí)把牢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的政治方向。三是胸懷“國(guó)之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)。對(duì)照黨中央關(guān)于加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的目標(biāo)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，督促金融機(jī)構(gòu)不折不扣全面貫徹執(zhí)行黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策部署，切實(shí)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

二、全面加強(qiáng)監(jiān)管，以嚴(yán)格檢查執(zhí)法的實(shí)踐牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，以全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。現(xiàn)場(chǎng)檢查工作應(yīng)突出嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)主題主線，著力在查得準(zhǔn)、查得透、查得嚴(yán)三個(gè)方面下足功夫，為牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線作出貢獻(xiàn)。一是精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題治已病。針對(duì)中央金融工作會(huì)議指出的金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多、金融亂象屢禁不止等問(wèn)題，充分發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查在落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求方面的作用，以“敢于亮劍”的“特戰(zhàn)先鋒”本色，踐行金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和政治使命，大力提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的精準(zhǔn)性、專(zhuān)業(yè)性和有效性，著力發(fā)現(xiàn)可能危及機(jī)構(gòu)生存發(fā)展、影響金融穩(wěn)定的嚴(yán)重問(wèn)題。2024年將聚焦股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，以中小及民營(yíng)非銀機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，部署開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，著力揭示存量風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，推動(dòng)及早消除突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。二是主動(dòng)揭示風(fēng)險(xiǎn)治未病。充分發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查接近市場(chǎng)、面向機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)新興業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)線索的收集、識(shí)別和研判。按照抓早抓小防控風(fēng)險(xiǎn)的理念，對(duì)被查機(jī)構(gòu)開(kāi)展的新興業(yè)務(wù)，特別是與第三方合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)保持足夠的敏感性，對(duì)于各類(lèi)涉嫌借創(chuàng)新之名行套利之實(shí)的“偽創(chuàng)新”“擦邊球”行為，主動(dòng)加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)、法規(guī)部門(mén)、稽查部門(mén)的橫向溝通和協(xié)同監(jiān)管，及時(shí)叫停、規(guī)范可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚、蔓延的行為。對(duì)于保險(xiǎn)集團(tuán)公司、金融控股公司和各類(lèi)法人機(jī)構(gòu)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查督促其強(qiáng)化對(duì)子公司、分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，推動(dòng)不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)堅(jiān)守市場(chǎng)定位、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、提高穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力，以機(jī)構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。三是嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)除病根。對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的無(wú)視監(jiān)管紅線、屢查屢犯的金融機(jī)構(gòu)，造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的違法違規(guī)高管、股東、實(shí)際控制人，套取資金、掏空機(jī)構(gòu)等嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序的行為，既要對(duì)機(jī)構(gòu)提出明確整改要求，督促公司嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)，又要依法從嚴(yán)提出采取監(jiān)管措施和行政處罰的建議，通過(guò)嚴(yán)查、嚴(yán)懲害群之馬，不斷強(qiáng)化機(jī)構(gòu)穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的意識(shí)。

三、系統(tǒng)謀劃、統(tǒng)籌推進(jìn)全國(guó)聯(lián)動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查機(jī)制，切實(shí)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的有效性。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。本輪機(jī)構(gòu)改革后，保險(xiǎn)和非銀機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)更重、要求更高，迫切需要進(jìn)一步加大現(xiàn)場(chǎng)檢查資源統(tǒng)籌力度，構(gòu)建統(tǒng)一指揮、跨區(qū)協(xié)作、全國(guó)聯(lián)動(dòng)的檢查工作格局。一是以黨委統(tǒng)籌為保障，強(qiáng)化橫向協(xié)同和左右聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)黨委對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查與機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和稽查部門(mén)的會(huì)商，突出檢查重點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向精準(zhǔn)制訂檢查計(jì)劃，避免重復(fù)檢查和多頭檢查。建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象選取機(jī)制，對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域加大檢查力度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)持續(xù)較好的機(jī)構(gòu)降低檢查頻次。用好稽查檢查聯(lián)動(dòng)機(jī)制，暢通大案要案線索、違紀(jì)違法犯罪線索移送渠道，加強(qiáng)與其他金融管理部門(mén)、審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察、公安司法機(jī)關(guān)等的聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)提升檢查工作質(zhì)效。二是發(fā)揮條線指揮中樞作用，強(qiáng)化上下貫通。在重點(diǎn)做好總局直接監(jiān)管法人機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)條線現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的指導(dǎo)，做到制定計(jì)劃有指導(dǎo)、組織實(shí)施有聯(lián)動(dòng)、檢查結(jié)果有匯總。通過(guò)構(gòu)建上下貫通的現(xiàn)場(chǎng)檢查信息共享機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)屬地監(jiān)管的各類(lèi)法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，強(qiáng)化跨區(qū)協(xié)作，積極探索運(yùn)用交叉檢查、提級(jí)檢查等方式，優(yōu)化檢查組管理方式，增強(qiáng)檢查獨(dú)立性，確保態(tài)度嚴(yán)肅、標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格、程序嚴(yán)謹(jǐn)。三是推動(dòng)統(tǒng)一執(zhí)法尺度，強(qiáng)化問(wèn)題定性、取證標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。在充分聽(tīng)取系統(tǒng)各相關(guān)單位意見(jiàn)、認(rèn)真總結(jié)現(xiàn)場(chǎng)檢查和后續(xù)處理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，研究明確對(duì)典型違法違規(guī)問(wèn)題的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)和政策執(zhí)行口徑，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的立案依據(jù)和證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，不斷提升問(wèn)題定性和調(diào)查取證工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平，努力防止不同地區(qū)、不同檢查組對(duì)同類(lèi)行為的檢查執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)差異過(guò)大，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管檢查的專(zhuān)業(yè)性、權(quán)威性。四是提高檢查質(zhì)效，強(qiáng)化穿透式檢查能力。中央金融工作會(huì)議要求，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。其中，穿透式監(jiān)管應(yīng)該遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，強(qiáng)調(diào)透過(guò)表象看本質(zhì)、透過(guò)表賬看風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)股東身份、關(guān)聯(lián)交易和復(fù)雜產(chǎn)品等穿透到底，聚焦重大風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重要業(yè)務(wù)和關(guān)鍵人員，聚焦可能危及機(jī)構(gòu)生存發(fā)展、可能影響金融穩(wěn)定的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、資金流向等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展穿透檢查。要加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源整合，開(kāi)發(fā)和有效運(yùn)用集成、高效、易用的智能分析模型工具，推動(dòng)EAST在現(xiàn)場(chǎng)檢查中實(shí)現(xiàn)全員會(huì)用、全程應(yīng)用，切實(shí)強(qiáng)化檢查人員數(shù)字化檢查能力，提高既看表又看賬、透過(guò)表賬看風(fēng)險(xiǎn)的水平。

中國(guó)金融未來(lái)必然堅(jiān)定走中國(guó)特色發(fā)展道路，始終堅(jiān)持金融發(fā)展以人民為中心，堅(jiān)持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、為國(guó)家戰(zhàn)略服務(wù)，以高質(zhì)量發(fā)展作為金融業(yè)改革發(fā)展的主題，加強(qiáng)國(guó)家金融治理建設(shè)，全面推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管能力建設(shè)，持續(xù)深入推進(jìn)國(guó)家金融治理現(xiàn)代化。保險(xiǎn)和非銀機(jī)構(gòu)檢查戰(zhàn)線的金融監(jiān)管工作者，要以中央金融工作會(huì)議的要求為工作準(zhǔn)則，在崗位上不斷深化對(duì)金融工作會(huì)議的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)，指導(dǎo)保險(xiǎn)和非銀機(jī)構(gòu)的檢查日常實(shí)踐工作，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。