出品｜WEMONEY研究室

文｜王彥強

回望過去的2023年，監管對銀行的嚴監管態勢持續。

據同花順iFinD數據和監管部門披露的罰單統計(村鎮銀行、農村信用社不在統計范圍內)顯示，2023年1月1日至12月29日，國家金融監督管理總局、中國人民銀行、國家外匯管理局對1796家銀行金融機構(包括各分支機構)開出2033張罰單，罰沒總金額23.91億元。

在2033張罰單中，國家金融監督管理總局(包含原銀保監會)開出1520張，中國人民銀行和國家外匯管理局分別開出348張、165張。其中，農商行被開罰單數量最多，共計735張，罰沒金額約4.56億元；國有大行被開罰單575張，罰沒金額約6.79億元；城商行被開罰單327張，罰沒金額約4.36億元；股份制銀行被開罰單327張，罰沒金額約7.21億元，在各類銀行中罰沒金額最高。

WEMONEY研究室注意到，相較于2022年，2023年銀行業大額罰單數量明顯增多，百萬級罰單近300張；千萬級以上罰單22張，比2022年增加10張。

從處罰原因來看，2033張罰單主要涉及信貸問題、反洗錢問題、配合監管問題、結算與現金問題和公司治理問題。其中，信貸問題較為突出，超過罰單數量的一半，具體來看，貸款“三查”不盡職、違規發放貸款、貸款資金違規流入房地產市場仍是主要的違規事由。

同花順iFinD數據顯示，2023年共有17家銀行收到了25張千萬以上罰單，其中，股份行收到10張、國有行收到8張，城商行、農商行和外資行則分別收到4張、2張和1張。

在國有大行收到的罰單中，最大罰單給到了建設銀行。據原銀保監會在2023年2月17日開出的罰單顯示，建設銀行因38項重大違法違規事項，被合計罰沒1.99億元，其中總行7341.56萬元，分支機構1.255億元。

在這38項重要違法違規中，包含公司治理和內部控制制度與監管規定不符、監管發現問題屢查屢犯或未充分整改、向檢查組提供企業出具的虛假證明材料、違規發放房地產貸款、違規為地方政府融資平臺提供融資等，這張罰單也是建設銀行多年來收到的最大罰單。

2023年12月初，建設銀行又因違規通過儲蓄柜臺銷售投資連結型保險產品、代銷利益不確定的保險產品未按規定提供完整合同材料、未將超過規定年齡客戶的保單材料轉至保險公司核保并出單、向客戶銷售高于其風險承受能力的保險產品、代銷公募基金產品違規采用低風險評級、無資格人員銷售基金產品等18項違法違規行為，被國家金融監督管理總局沒收違法所得，并處罰款合計3791.879382萬元。其中，總行2041.879382萬元，分支機構1750萬元。

其次是中國銀行。12月1日，人民銀行公布的行政處罰顯示，中國銀行因違反賬戶管理、清算管理、商戶管理、備付金管理等12項規定，被央行警告，并沒收違法所得37.34萬元，罰款3664.2萬元。同時，對中國銀行18名相關責任人予以處罰，處罰金額從1萬元—38.5萬元不等。

而郵儲銀行在2023年7月因違反反假貨幣業務管理規定、占壓財政存款或者資金、違反國庫科目設置和使用規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等八類違法行為，被央行警告并罰款3186萬元。相關15名負責人因上述違法行為被一并被罰。

農業銀行則領到的罰單次數較多。2023年8月18日，據國家金融監督管理網站公布的罰單顯示，農行因農戶貸款發放后流入房企、農戶小額貸款發放后轉為定存、農村個人生產經營貸款貸后管理不到位、違規向房地產開發企業提供融資等19項違法違規行為被國家金融監督管理總局沒收違法所得，并處罰款合計4420.18萬元。

11月17日，因違反規定辦理結匯、售匯，違反規定辦理資本項目資金收付等違規行為，國家外匯管理局北京市分局給予沒收違法所得并處罰款合計694.85247萬元。其中，沒收違法所得141.85247萬元，處罰款553萬元。

12月1日，農業銀行因存在流動資金貸款被用于固定資產投資、貸款受托支付問題整改不到位、貸款風險分類不準確、個別精準扶貧貸款被挪用；不良資產轉讓流程問題整改不到位、小微企業劃型不準確等13項違法違規事實，被國家金融監管總局合計罰沒2710.9738萬元。其中，對農業銀行總行罰沒570.9738萬元，對分支機構罰沒2140萬元。