來源|金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局

為深入貫徹金融監(jiān)管總局關(guān)于打擊治理不法貸款中介的工作安排，加強金融消費者權(quán)益保護，1月8日，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局、中國人民銀行福建省分行、福建省地方金融監(jiān)督管理局、福建省通信管理局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范轄區(qū)貸款營銷短信的通知》（閩金規(guī)〔2023〕1號，以下簡稱《通知》），合力規(guī)范轄區(qū)短信營銷貸款行為。

“貸款營銷短信”是各銀行業(yè)金融機構(gòu)以及其他依法從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)（統(tǒng)稱“貸款營銷機構(gòu)”）開展貸款營銷的一個重要環(huán)節(jié)，在推介金融產(chǎn)品、提升金融服務(wù)可獲得性方面發(fā)揮了重要作用。但也存在不法分子冒用貸款營銷機構(gòu)名義違規(guī)發(fā)送營銷內(nèi)容、違規(guī)搜集使用個人信息等問題，侵害了金融消費者合法權(quán)益，也擾亂了金融市場秩序。

《通知》指出，貸款營銷機構(gòu)是發(fā)送貸款營銷短信的主體，應(yīng)當承擔貸款營銷短信管理的主體責任。《通知》對貸款營銷機構(gòu)做好短信營銷全流程管理提出明確要求。

一是明確貸款營銷機構(gòu)開展短信營銷的內(nèi)容不得超過金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍。

二是要求貸款營銷機構(gòu)建立短信營銷號碼白名單制度，全面、準確梳理統(tǒng)計本機構(gòu)貸款營銷短信號碼并按規(guī)定向金融管理部門報送。

三是要求貸款營銷機構(gòu)完善短信營銷的內(nèi)控管理機制，包括合規(guī)管理機制、合作機構(gòu)管理機制、短信營銷貸款監(jiān)測機制和消費者權(quán)益保護機制等四項機制，切實壓縮不法貸款中介生存空間。

基礎(chǔ)電信企業(yè)是貸款營銷短信的服務(wù)平臺，必須依法依規(guī)開展各項業(yè)務(wù)。《通知》就基礎(chǔ)電信企業(yè)加強貸款營銷短信業(yè)務(wù)事前事中事后各環(huán)節(jié)審核也提出了明確要求。

《通知》要求基礎(chǔ)電信企業(yè)為貸款營銷機構(gòu)或其授權(quán)單位提供短信服務(wù)前，應(yīng)當審查貸款營銷機構(gòu)金融業(yè)務(wù)許可證或持牌金融機構(gòu)相關(guān)授權(quán)文件，以確保主體資格符合規(guī)定；在提供短信服務(wù)的過程中，應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定對短信端口發(fā)送的短信予以審核監(jiān)測；對核實認定為非貸款營銷機構(gòu)使用或非貸款營銷機構(gòu)授權(quán)合作的短信端口配置依法采取處置措施。

同時，為了保障合法短信營銷業(yè)務(wù)的正常開展，《通知》也明確，金融管理部門和通信管理部門要建立相關(guān)申訴救濟工作機制。

以下為《通知》原文

關(guān)于規(guī)范轄區(qū)貸款營銷短信的通知

閩金規(guī)〔2023〕1號

為進一步規(guī)范轄區(qū)貸款營銷短信行為，深入推進不法貸款中介治理，根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（銀發(fā)〔2019〕316號）等文件規(guī)定，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、貸款營銷短信資質(zhì)要求

銀行業(yè)金融機構(gòu)以及其他依法從事貸款業(yè)務(wù)或貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱貸款營銷機構(gòu)）開展短信營銷的內(nèi)容不得超過國務(wù)院金融管理部門和地方金融管理部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍。

短信營銷是貸款營銷機構(gòu)宣傳的重要環(huán)節(jié)，各類信息發(fā)布平臺非經(jīng)貸款營銷機構(gòu)授權(quán)，不得開展短信營銷貸款宣傳。

基礎(chǔ)電信企業(yè)為貸款營銷機構(gòu)或其授權(quán)單位提供短信服務(wù)前，需審查營銷機構(gòu)金融業(yè)務(wù)許可證或持牌金融機構(gòu)相關(guān)授權(quán)文件。

二、建立貸款營銷短信號碼白名單及聯(lián)絡(luò)員機制

貸款營銷機構(gòu)應(yīng)當建立短信營銷號碼白名單，全面、準確梳理統(tǒng)計本機構(gòu)貸款營銷短信號碼（含本機構(gòu)自營短信號碼、委托外部合作機構(gòu)營銷短信號碼），并指定1名業(yè)務(wù)骨干擔任規(guī)范短信營銷貸款工作聯(lián)絡(luò)員。請各貸款營銷機構(gòu)自收到本通知之日起30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門報送營銷號碼白名單及聯(lián)絡(luò)員名單，營銷號碼白名單由國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局、中國人民銀行福建省分行、福建省地方金融監(jiān)督管理局（以下統(tǒng)稱金融管理部門）匯總后統(tǒng)一推送至福建省通信管理局。

營銷號碼應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.貸款營銷機構(gòu)使用的短信端口號碼及其拓展的每個子端口號碼；2.每個號碼對應(yīng)的貸款營銷機構(gòu)名稱；3.每個號碼合作的短信息服務(wù)提供者名稱及合作期限。因貸款營銷機構(gòu)漏報營銷短信號碼造成誤處置的，貸款營銷機構(gòu)須自行承擔相應(yīng)的責任。

各貸款營銷機構(gòu)原則上可每年向?qū)诒O(jiān)管部門更新一次貸款營銷短信號碼白名單（應(yīng)在變更前30天報送），特殊情況確需緊急變更的應(yīng)及時報送。金融管理部門應(yīng)當及時向福建省通信管理局推送。

三、規(guī)范短信營銷貸款行為

貸款營銷機構(gòu)要堅持問題導(dǎo)向，補強制度短板，著力規(guī)范短信營銷貸款行為，切實保障金融消費者合法權(quán)益。一是建立短信營銷合規(guī)管理機制。貸款營銷機構(gòu)要根據(jù)《中華人民共和國廣告法》等法律法規(guī)規(guī)定，加強對短信營銷合規(guī)性審查，包括但不限于是否超業(yè)務(wù)范圍營銷、是否以欺詐或引人誤解的方式對貸款產(chǎn)品進行推介、是否以不正當競爭方式開展貸款產(chǎn)品宣傳等。二是建立合作機構(gòu)營銷管理規(guī)范。貸款營銷機構(gòu)要依法審慎確定短信營銷貸款的業(yè)務(wù)合作方及合作形式，明確約定本機構(gòu)、合作機構(gòu)在短信營銷中的權(quán)利義務(wù)，共同確保短信營銷業(yè)務(wù)合法合規(guī)。三是建立短信營銷貸款監(jiān)測機制。貸款營銷機構(gòu)應(yīng)加強對本機構(gòu)短信營銷貸款行為的日常監(jiān)測，配合金融、通信管理部門做好相關(guān)工作。對于未納入短信營銷白名單的端口類短信號碼，通信管理部門監(jiān)測發(fā)現(xiàn)后通報金融管理部門，由金融管理部門組織貸款營銷機構(gòu)進行核實，通信管理部門對核實認定為非貸款營銷機構(gòu)使用或非貸款營銷機構(gòu)授權(quán)合作的短信端口配置予以處置。針對涉嫌發(fā)送貸款營銷類短信擾民的投訴，通信管理部門實時轉(zhuǎn)送金融管理部門，雙方依職權(quán)分別依法處置，從源頭上治理貸款營銷短信擾民問題。四是健全消費者權(quán)益保護機制。未經(jīng)金融消費者同意或請求，貸款營銷機構(gòu)不得以短信形式向其發(fā)送貸款營銷信息。以短信形式發(fā)送貸款營銷信息的，基礎(chǔ)電信企業(yè)應(yīng)當明確信息發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接受者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

四、職責分工

金融管理部門應(yīng)按照法定職責分工，督促貸款營銷機構(gòu)切實規(guī)范做好短信營銷行為。

福建省通信管理局組織基礎(chǔ)電信企業(yè)加強對金融貸款類營銷短信的監(jiān)測處置，對金融管理部門認定的未經(jīng)授權(quán)以貸款營銷機構(gòu)名義發(fā)送營銷短信的端口類短信號碼予以技術(shù)處置。組織基礎(chǔ)電信企業(yè)建立技術(shù)處置結(jié)果統(tǒng)計機制，定期向金融管理部門反饋違規(guī)貸款營銷短信處置情況。

五、建立申訴救濟機制

金融管理部門會同通信管理部門建立白名單短信攔截申訴救濟機制。會同通信管理部門建立白名單短信攔截申訴救濟機制。貸款營銷機構(gòu)、其他單位和個人合規(guī)宣傳營銷業(yè)務(wù)因名單管理受影響的，可向金融管理部門申訴，金融管理部門核實后將結(jié)果統(tǒng)一提交至福建省通信管理局處置；相關(guān)單位要規(guī)范貸款營銷短信端口名單管理申訴規(guī)則，規(guī)范申訴處理流程和具體措施。