12月23日，“2023年度消費(fèi)金融論壇”暨第六屆「司庫品牌計(jì)劃」發(fā)布儀式在人民日報(bào)社新媒體大廈成功舉辦。

本次論壇由WEMONEY研究室主辦，人民日報(bào)數(shù)字傳播提供媒體支持，中國社科院金融所金融科技研究室、中國消費(fèi)金融40人論壇、星圖金融研究院提供學(xué)術(shù)支持。論壇邀請了來自監(jiān)管、學(xué)界、機(jī)構(gòu)的眾多行業(yè)精英，共同探討消費(fèi)金融發(fā)展的新挑戰(zhàn)，新機(jī)遇。

會上，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤發(fā)表題為《黑灰產(chǎn)治理與消費(fèi)金融健康發(fā)展》的主旨演講。

楊濤表示，金融黑產(chǎn)灰產(chǎn)逐漸呈現(xiàn)一個高度專業(yè)化、鏈條化、體系化的現(xiàn)象，不僅想方設(shè)法來鉆法律政策空子，而且逐漸利用數(shù)字化與新技術(shù)來強(qiáng)化侵害金融消費(fèi)者的能力。

楊濤將上述現(xiàn)象總結(jié)為以下四點(diǎn)：

一是整個金融黑灰產(chǎn)的生態(tài)與產(chǎn)業(yè)鏈日益成熟，鏈條上的各方分工越來越明顯、職責(zé)分明，在垂直領(lǐng)域不斷深入，呈現(xiàn)上中下游密切合作的局面，形成了一套非常完整的產(chǎn)業(yè)鏈；

二是所謂的新技術(shù)在黑灰產(chǎn)領(lǐng)域快速的應(yīng)用，并且不斷提升專業(yè)化程度，帶來了一些技術(shù)中立的隱蔽性；

三是出現(xiàn)了金融黑灰產(chǎn)的跨境、跨區(qū)域、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的融合特征，不同黑灰產(chǎn)業(yè)其實(shí)邊界變得越來越模糊，增加了識別與治理的困難；

四是整個金融黑灰產(chǎn)變得更加隱蔽，主動尋找制度空白，甚至提升自己的合規(guī)性、對抗能力，來增強(qiáng)自身的可持續(xù)發(fā)展能力。

針對金融黑灰產(chǎn)的治理思路與重點(diǎn)，楊濤從以下六個層面提出了建議。

第一，促進(jìn)相關(guān)制度規(guī)則的完善，對黑灰產(chǎn)違法犯罪行為需要更加專門專業(yè)的法律法規(guī)予以約束。

第二，圍繞金融黑灰產(chǎn)的根源進(jìn)行治本。針對每一項(xiàng)黑灰產(chǎn)，特別是灰產(chǎn)，在發(fā)展過程中能否從根源上來緩解它所產(chǎn)生的土壤，可能是重中之重。

第三，優(yōu)化治理主體與治理模式。應(yīng)對黑產(chǎn)本質(zhì)上是一個司法執(zhí)法問題，應(yīng)該以司法執(zhí)法為主，金融監(jiān)管更多是協(xié)調(diào)配合，不應(yīng)該把過多責(zé)任壓到金融部門身上。

第四，“壓實(shí)”金融機(jī)構(gòu)的治理責(zé)任。金融活動和類金融活動的資金交易都離不開金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)是資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的守門人，承擔(dān)著治理的重要責(zé)任。

第五，持續(xù)強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)與教育。以教育為抓手全面提升國民的財(cái)商水平，使金融消費(fèi)者更多掌握專業(yè)知識，有效地認(rèn)識和識別風(fēng)險(xiǎn)，并且更理性地參與金融活動，這樣才能逐漸弱化金融黑灰產(chǎn)生存的客戶土壤。

第六，著力發(fā)揮技術(shù)的“加持力量”。在金融黑灰產(chǎn)治理過程中，各類金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)作困難仍比較大，某種程度上嚴(yán)重制約了治理的效率和效果，因此需要有更多的規(guī)則優(yōu)化，推動一些技術(shù)解決方案的創(chuàng)新，來提升應(yīng)對金融黑灰產(chǎn)治理中的信息透明、互聯(lián)互通、標(biāo)準(zhǔn)化等問題。

楊濤認(rèn)為，金融黑灰產(chǎn)治理是推動消費(fèi)金融健康發(fā)展中很重要的因素，意味著消費(fèi)金融規(guī)范發(fā)展能否有良好的“土壤”環(huán)境，這個問題在當(dāng)前尤其值得關(guān)注。