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【2023年度消費(fèi)金融論壇】楊濤:治理金融黑灰產(chǎn)要“壓實(shí)”金融機(jī)構(gòu)的治理責(zé)任

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2023-12-25 19:20 數(shù)字金融
金融黑灰產(chǎn)的治理思路與重點(diǎn)。

12月23日,“2023年度消費(fèi)金融論壇”暨第六屆「司庫品牌計(jì)劃」發(fā)布儀式在人民日報(bào)社新媒體大廈成功舉辦。

本次論壇由WEMONEY研究室主辦,人民日報(bào)數(shù)字傳播提供媒體支持,中國社科院金融所金融科技研究室、中國消費(fèi)金融40人論壇、星圖金融研究院提供學(xué)術(shù)支持。論壇邀請了來自監(jiān)管、學(xué)界、機(jī)構(gòu)的眾多行業(yè)精英,共同探討消費(fèi)金融發(fā)展的新挑戰(zhàn),新機(jī)遇。

會上,國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤發(fā)表題為《黑灰產(chǎn)治理與消費(fèi)金融健康發(fā)展》的主旨演講。

楊濤表示,金融黑產(chǎn)灰產(chǎn)逐漸呈現(xiàn)一個高度專業(yè)化、鏈條化、體系化的現(xiàn)象,不僅想方設(shè)法來鉆法律政策空子,而且逐漸利用數(shù)字化與新技術(shù)來強(qiáng)化侵害金融消費(fèi)者的能力。

楊濤將上述現(xiàn)象總結(jié)為以下四點(diǎn):

一是整個金融黑灰產(chǎn)的生態(tài)與產(chǎn)業(yè)鏈日益成熟,鏈條上的各方分工越來越明顯、職責(zé)分明,在垂直領(lǐng)域不斷深入,呈現(xiàn)上中下游密切合作的局面,形成了一套非常完整的產(chǎn)業(yè)鏈;

二是所謂的新技術(shù)在黑灰產(chǎn)領(lǐng)域快速的應(yīng)用,并且不斷提升專業(yè)化程度,帶來了一些技術(shù)中立的隱蔽性;

三是出現(xiàn)了金融黑灰產(chǎn)的跨境、跨區(qū)域、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的融合特征,不同黑灰產(chǎn)業(yè)其實(shí)邊界變得越來越模糊,增加了識別與治理的困難;

四是整個金融黑灰產(chǎn)變得更加隱蔽,主動尋找制度空白,甚至提升自己的合規(guī)性、對抗能力,來增強(qiáng)自身的可持續(xù)發(fā)展能力。

針對金融黑灰產(chǎn)的治理思路與重點(diǎn),楊濤從以下六個層面提出了建議。

第一,促進(jìn)相關(guān)制度規(guī)則的完善,對黑灰產(chǎn)違法犯罪行為需要更加專門專業(yè)的法律法規(guī)予以約束。

第二,圍繞金融黑灰產(chǎn)的根源進(jìn)行治本。針對每一項(xiàng)黑灰產(chǎn),特別是灰產(chǎn),在發(fā)展過程中能否從根源上來緩解它所產(chǎn)生的土壤,可能是重中之重。

第三,優(yōu)化治理主體與治理模式。應(yīng)對黑產(chǎn)本質(zhì)上是一個司法執(zhí)法問題,應(yīng)該以司法執(zhí)法為主,金融監(jiān)管更多是協(xié)調(diào)配合,不應(yīng)該把過多責(zé)任壓到金融部門身上。

第四,“壓實(shí)”金融機(jī)構(gòu)的治理責(zé)任。金融活動和類金融活動的資金交易都離不開金融機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)是資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的守門人,承擔(dān)著治理的重要責(zé)任。

第五,持續(xù)強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)與教育。以教育為抓手全面提升國民的財(cái)商水平,使金融消費(fèi)者更多掌握專業(yè)知識,有效地認(rèn)識和識別風(fēng)險(xiǎn),并且更理性地參與金融活動,這樣才能逐漸弱化金融黑灰產(chǎn)生存的客戶土壤。

第六,著力發(fā)揮技術(shù)的“加持力量”。在金融黑灰產(chǎn)治理過程中,各類金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)作困難仍比較大,某種程度上嚴(yán)重制約了治理的效率和效果,因此需要有更多的規(guī)則優(yōu)化,推動一些技術(shù)解決方案的創(chuàng)新,來提升應(yīng)對金融黑灰產(chǎn)治理中的信息透明、互聯(lián)互通、標(biāo)準(zhǔn)化等問題。

楊濤認(rèn)為,金融黑灰產(chǎn)治理是推動消費(fèi)金融健康發(fā)展中很重要的因素,意味著消費(fèi)金融規(guī)范發(fā)展能否有良好的“土壤”環(huán)境,這個問題在當(dāng)前尤其值得關(guān)注。

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