近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局同時(shí)發(fā)布了多條公告，其公告內(nèi)容為同時(shí)解散的兩家銀行具體事宜交接事宜。

這兩家銀行分別是：分別是藁城恒升村鎮(zhèn)銀行、晉州恒升村鎮(zhèn)銀行，其解散原因?yàn)槲蘸喜?dǎo)致的解散。兩家銀行同屬于甌海農(nóng)商銀行旗下，此次合并是主發(fā)起行合并名下銀行的典型案例。

01

涉及26億元騙貸大案

此前，甌海農(nóng)商銀行對(duì)藁城恒升村鎮(zhèn)銀行、晉州恒升村鎮(zhèn)銀行的持股率僅為40％，雖是名義上的大股東，但要同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)兩家銀行并購(gòu)仍存在困難。然而2022年，晉州恒升村鎮(zhèn)銀行60％的股份以48萬(wàn)的價(jià)格被拍賣(mài)，藁城恒升村鎮(zhèn)銀行30％股權(quán)同樣以108萬(wàn)的價(jià)格被拍賣(mài)。使得甌海農(nóng)商銀行有了機(jī)會(huì)一舉成為100％持股，并進(jìn)一步促進(jìn)收購(gòu)。

據(jù)了解，此次拍賣(mài)是由于兩家銀行實(shí)控人、間接持股大股東趙強(qiáng)涉嫌騙取貸款、非法吸收公眾存款導(dǎo)致被法院執(zhí)行所致。

資料顯示，2015年9月至2018年8月期間，趙強(qiáng)脅迫銀行內(nèi)部人員協(xié)調(diào)通過(guò)虛假材料，指使外部人員制作整理虛假材料，以多戶聯(lián)保形式，由他人冒名簽訂貸款合同，制作虛假合同從晉州恒升村鎮(zhèn)銀行騙取26億余元貸款，其中近12億未償還。

最終該案件導(dǎo)致包括趙強(qiáng)在內(nèi)的31名涉案人員獲刑，8名銀行工作人員終身禁業(yè)，2019年1月起晉州恒升村鎮(zhèn)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)徹底癱瘓。而作為明面上的大股東甌海農(nóng)商銀行不得不面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和處置壓力。

2020年，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，允許各方評(píng)級(jí)更好的銀行吸收合并所在地區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)主發(fā)起行吸收合并高風(fēng)險(xiǎn)銀行。面對(duì)難以維持的晉州恒升村鎮(zhèn)銀行和藁城恒升村鎮(zhèn)銀行，甌海農(nóng)商銀行選擇采用其100％持股的當(dāng)?shù)劂y行石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行對(duì)兩家銀行合并吸收，并將兩家資產(chǎn)較差的銀行徹底解散。

事實(shí)上，中小型村鎮(zhèn)銀行由于股權(quán)和組織結(jié)構(gòu)問(wèn)題，本身就存在較高的金融風(fēng)險(xiǎn)。如晉州恒升村鎮(zhèn)銀行這類在大股東控制下違法違規(guī)的行為并不罕見(jiàn)，“河南村鎮(zhèn)銀行取款難“問(wèn)題將村鎮(zhèn)銀行弊病徹底暴露在大眾視野下，村鎮(zhèn)銀行改革迫在眉睫。

02

十余家銀行合并解散

近年以來(lái)，銀行金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性改革不斷加速。一方面中小型銀行及風(fēng)險(xiǎn)較高的村鎮(zhèn)銀行不斷被解散，另一方面以地方部門(mén)為主導(dǎo)融合多家城商銀行和村鎮(zhèn)銀行的省級(jí)城商銀行紛紛落地。由零化整、由小化大、資源集中的趨勢(shì)明顯。

對(duì)比于2022年四家銀行解散，2023年已有十余家銀行解散，中小銀行改革加速明顯。根據(jù)「支付百科」統(tǒng)計(jì)，11月以來(lái)已有5家銀行獲批解散，今年下半年銀行解散速度遠(yuǎn)高于上半年。

從政策方面來(lái)看，今年銀行協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾指出，村鎮(zhèn)銀行正按照監(jiān)管政策要求，加快推進(jìn)體制機(jī)制改革，通過(guò)機(jī)構(gòu)性充重組，化解風(fēng)險(xiǎn)。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤和央行行長(zhǎng)潘功勝在接受采訪時(shí)也都提及要加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)和及時(shí)處理中小銀行風(fēng)險(xiǎn)。

從中小銀行自身發(fā)展情況來(lái)看，中小銀行特別是村鎮(zhèn)銀行，存在股權(quán)混亂，大股東掌權(quán)，發(fā)展乏力，轉(zhuǎn)型困難，員工隊(duì)伍素質(zhì)參差，高層決策能力有限，負(fù)債付息成本過(guò)高，承壓大等多重問(wèn)題。通過(guò)合并重組，中小銀行可以抱團(tuán)取暖，將資源集中解決以上問(wèn)題，近期省級(jí)城商銀行頻繁落地，主要吸收這類中小型股份制銀行，以形成合力，統(tǒng)一管理，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

從儲(chǔ)戶角度來(lái)講，中小型銀行和村鎮(zhèn)銀行大多分布于鄉(xiāng)村市場(chǎng)，其深度扎根農(nóng)村對(duì)于三農(nóng)發(fā)展提供了金融助力。合并后，偏遠(yuǎn)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行將會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)橹靼l(fā)起行支行，繼續(xù)為三農(nóng)服務(wù)，且其服務(wù)水平和穩(wěn)定度將會(huì)有大幅度提升，以減少個(gè)人儲(chǔ)戶的金融風(fēng)險(xiǎn)。

總體而言，目前政策正在向中小銀行合并傾斜，而銀行聯(lián)合后也有利于其解決債務(wù)、資源、資金等方面的問(wèn)題。目前銀行合并仍為小范圍嘗試，階段性遞加，主要是避免因改革過(guò)快造成的波動(dòng)，在已被合并后的銀行適應(yīng)自身改變和得到較好發(fā)展后，預(yù)計(jì)在2024年銀行合并改革將會(huì)持續(xù)加速，將有更多的高危銀行被宣布解散。