2023年以來(lái)，打著“免費(fèi)送”為旗號(hào)的POS機(jī)詐騙案頻繁被曝光，監(jiān)管及支付機(jī)構(gòu)對(duì)于該類詐騙案愈發(fā)重視。

此前，「支付百科」注意到，警方破獲了一起POS機(jī)詐騙案。該案中犯案團(tuán)伙組織清晰，分工明確甚至組成了小型犯罪集團(tuán)。

01

購(gòu)買信息精準(zhǔn)詐騙

據(jù)報(bào)道，該主犯彭某以科技公司名義，招聘并培訓(xùn)話務(wù)員進(jìn)行集中培訓(xùn)，分別組建起售前、售后部門。又通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買大量商戶信息，并對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行“贈(zèng)送POS機(jī)”推銷，在POS機(jī)中植入激活程序?qū)嵤┰p騙。

在犯罪期間，彭某名下公司不斷發(fā)展壯大，開設(shè)了9家分公司。截止抓捕時(shí)，彭某旗下團(tuán)隊(duì)合計(jì)140人，詐騙窩點(diǎn)8處，電腦、手機(jī)等涉案電子設(shè)備600余臺(tái)。

據(jù)了解，2023年以來(lái)，以“科技公司”為主體、以電銷、網(wǎng)銷為主要模式、以“POS機(jī)免費(fèi)送”為噱頭的POS機(jī)詐騙案頻發(fā)。

以公司為名義的POS機(jī)詐騙團(tuán)伙中，其內(nèi)部分為客服、質(zhì)檢員、組長(zhǎng)、核心成員。購(gòu)買商戶信息，套取詐騙資金等重點(diǎn)工作都是由組長(zhǎng)或核心成員完成。

“客服”通常是由專人負(fù)責(zé)培訓(xùn)，有共同的話術(shù)如“免費(fèi)贈(zèng)”，“免押金”“不跳碼”等。尋找到意向客戶后，客服會(huì)將消費(fèi)者拉入聊天群，由組長(zhǎng)指引客戶刷卡扣費(fèi)，聯(lián)系消費(fèi)者。并告知消費(fèi)者“刷卡金額將會(huì)延期到賬”，最終帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)消失。

組長(zhǎng)騙取客戶刷卡后，售后團(tuán)隊(duì)客服，會(huì)利用“結(jié)算周期請(qǐng)耐心等待”，“系統(tǒng)故障，還需一段時(shí)間”等話術(shù)進(jìn)行拖延。在詐騙一批人后，售后團(tuán)隊(duì)將會(huì)集中更換號(hào)碼，以此切斷消費(fèi)者聯(lián)系，開啟新一批詐騙。

該類型詐騙團(tuán)伙數(shù)量上漲的部分原因可能是，近期POS機(jī)展業(yè)困難，一部分代理商轉(zhuǎn)而走向違法犯罪道路?？墒沁@種鋌而走險(xiǎn)的生意，注定不會(huì)長(zhǎng)久。

02

多部門聯(lián)合打擊

POS機(jī)詐騙案對(duì)于支付市場(chǎng)已產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，一方面破壞支付行業(yè)整體形象，部分用戶對(duì)POS機(jī)銷售產(chǎn)生了抵觸情緒。另一方面擾亂市場(chǎng)秩序，“免費(fèi)送”之后，正常展業(yè)的代理商，遇到展業(yè)困難，有代理商反應(yīng)“以低價(jià)出售的POS機(jī)人家不信，非要免費(fèi)的”。

此外，POS機(jī)詐騙行為無(wú)疑威脅到用戶的資金安全。POS機(jī)不應(yīng)成為詐騙的工具，只看重眼前的利益，只會(huì)將自己送上法庭。

據(jù)「支付百科」了解，2023年以來(lái)警方已破獲數(shù)十起POS機(jī)詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人數(shù)千人，除之前集中對(duì)電銷、網(wǎng)銷的打擊外，已開始對(duì)地推“免費(fèi)送POS機(jī)”詐騙行為進(jìn)行打擊。

此前，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)文要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)代理商進(jìn)行約束，要求收單外包機(jī)構(gòu)需要維護(hù)客戶資金安全，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)真實(shí)合法。

多家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)表聲明，要求代理商在展業(yè)時(shí)不得使用“零扣率”、“即時(shí)到賬”等涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)消費(fèi)者的文字。若有違反，代理商將有可能面臨終止合作的處罰。

多部門聯(lián)合對(duì)支付行業(yè)進(jìn)行整治，并非對(duì)POS機(jī)進(jìn)行打壓，而是對(duì)POS機(jī)詐騙團(tuán)伙進(jìn)行圍剿，使支付行業(yè)更加長(zhǎng)久健康發(fā)展。在此期間，代理商更需合規(guī)展業(yè)，共同抵制、舉報(bào)利用POS機(jī)為主的詐騙。