11月9日消息，2023金融街論壇年會(huì)數(shù)字普惠金融平行論壇在北京舉行。會(huì)上，螞蟻集團(tuán)資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍表示，網(wǎng)商銀行正在把AI和大模型應(yīng)用于小微金融實(shí)踐，相信在科技的引領(lǐng)下，中國(guó)普惠金融將邁入一個(gè)全新的發(fā)展階段。

據(jù)悉，網(wǎng)商銀行是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的首批互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，通過(guò)科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展，為小微和三農(nóng)用戶(hù)提供純線(xiàn)上的數(shù)字貸款。其成立八年，已累計(jì)服務(wù)超過(guò)5000萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者，近一年的新增客戶(hù)中80%都是經(jīng)營(yíng)性貸款“首貸戶(hù)”， 這些客戶(hù)通過(guò)獲得網(wǎng)商銀行貸款進(jìn)入中國(guó)征信系統(tǒng)，為中國(guó)經(jīng)營(yíng)性貸款征信記錄的豐富提供了有益幫助。

“我們始終認(rèn)為網(wǎng)商銀行是金融服務(wù)的補(bǔ)充者?！苯饡札?jiān)诂F(xiàn)場(chǎng)表示說(shuō)，“網(wǎng)商銀行專(zhuān)注于服務(wù)現(xiàn)有金融體系沒(méi)有服務(wù)或者服務(wù)非常不充分的小微經(jīng)營(yíng)者，幫助‘信貸白戶(hù)’建立起信用記錄?！?

論壇現(xiàn)場(chǎng)，金曉龍介紹道，網(wǎng)商銀行正在把AI和大模型應(yīng)用于小微金融實(shí)踐，通過(guò)“大山雀”、“大雁”、“百靈”三只科技之鳥(niǎo)，共同構(gòu)成了智能風(fēng)控系統(tǒng)。

其中，“大山雀”主要應(yīng)用于農(nóng)村金融領(lǐng)域。通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)識(shí)別農(nóng)民種植的農(nóng)作物，并結(jié)合氣候、行業(yè)景氣度等情況，通過(guò)幾十個(gè)風(fēng)控模型，預(yù)估產(chǎn)量和價(jià)值，從而向農(nóng)戶(hù)提供額度與合理的還款周期。目前，大山雀已覆蓋15大農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)，并支持全國(guó)31個(gè)省市自治區(qū)超150萬(wàn)種植戶(hù)獲得無(wú)接觸貸款。

“大雁系統(tǒng)”則為數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案，依靠大規(guī)模圖計(jì)算、知識(shí)圖譜等技術(shù)，得以刻畫(huà)海量的網(wǎng)絡(luò)交易關(guān)系”。網(wǎng)商銀行通過(guò)構(gòu)建企業(yè)和行業(yè)的認(rèn)知，穿透下游經(jīng)銷(xiāo)商和零售商，使得鏈條上更下游的小微企業(yè)也能被看到、被服務(wù)到。目前，“大雁”已經(jīng)飛入包括海爾、娃哈哈在內(nèi)的1000家品牌的供應(yīng)鏈，品牌下游經(jīng)銷(xiāo)商及終端門(mén)店的經(jīng)營(yíng)性貸款可得率從30%提升到80%。

而“百靈”如同一位數(shù)字化的客戶(hù)經(jīng)理，7×24小時(shí)在線(xiàn)，接收客戶(hù)自主上傳的經(jīng)營(yíng)流水、賬單等相對(duì)結(jié)構(gòu)化的資料，還能處理合同文本、店鋪照片、卡車(chē)照片等非結(jié)構(gòu)化的信息，多模態(tài)綜合分析，根據(jù)客戶(hù)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)需要，給予精準(zhǔn)的額度，大大提升了客戶(hù)滿(mǎn)足度與適配性。目前，“百靈”已支持70多種自證任務(wù)，超過(guò)800多萬(wàn)客戶(hù)使用，成功提額客戶(hù)，平均額度提升4.5萬(wàn)元。

行業(yè)人士指出，“百靈”讓金融機(jī)構(gòu)第一次有可能在千萬(wàn)級(jí)規(guī)模上，為小微提供專(zhuān)家級(jí)的線(xiàn)上個(gè)性化信貸服務(wù)，打破了小微信貸的“不可能三角”。

事實(shí)上，近年來(lái)，以AI為核心的金融科技新技術(shù)正在重塑金融服務(wù)。在本次論壇年會(huì)發(fā)布的十余項(xiàng)金融標(biāo)準(zhǔn)中，螞蟻集團(tuán)就牽頭共建3項(xiàng)數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，包括國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融智能風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)要求》、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人身份識(shí)別技術(shù)要求》、金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)《基于交互式風(fēng)險(xiǎn)防控的反欺詐技術(shù)指南》。

值得一提的是，在本屆論壇年會(huì)上，螞蟻集團(tuán)的Tugraph金融風(fēng)控應(yīng)用案例入選“金融圖數(shù)據(jù)庫(kù)場(chǎng)景優(yōu)秀案例”。該方案通過(guò)TuGraph高性能圖數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的圖計(jì)算技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)海量關(guān)系數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，支撐支付寶海量交易的毫秒級(jí)極速風(fēng)控，降低資損率。

與會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，金曉龍表示，相信在科技的引領(lǐng)下，中國(guó)普惠金融將邁入一個(gè)全新的發(fā)展階段。作為一家科技銀行，網(wǎng)商銀行將繼續(xù)加強(qiáng)科技創(chuàng)新，提升普惠金融的服務(wù)能力和效率，通過(guò)數(shù)字化、在線(xiàn)化等方式，提供便捷、高效的金融服務(wù)，并將強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系建設(shè)，確保普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)可控和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。