出品|WEMONEY研究室

編輯|劉雙霞

7月7日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會同時披露了一批罰單，被處罰對象涉及螞蟻、騰訊兩家平臺企業(yè)以及郵儲銀行、平安銀行、人保財險。

通過梳理罰單可以發(fā)現(xiàn)，上述機構(gòu)均因違反支付結(jié)算、金融消費者權(quán)益保護等規(guī)定而受到處罰。

本次涉及螞蟻集團及旗下機構(gòu)的罰單共計10張，被處罰金額合計71億元，包括螞蟻集團因侵害消費者合法權(quán)益、違規(guī)參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務活動被國家金融監(jiān)督管理總局處以罰款37.62億元，支付寶被處罰約30億元等。

其中，支付寶的違法行為類型共7項：1.違反支付賬戶管理規(guī)定；2.違反清算管理規(guī)定；3.違反防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項規(guī)定；4.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；5.與身份不明的客戶進行交易；6.違反消費者金融信息保護管理規(guī)定；7.違反金融消費者權(quán)益保護管理規(guī)定。

此外，螞蟻科技集團股份有限公司因違反對公司治理的相關(guān)規(guī)定和違反關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定，被罰1.75億元。

作為螞蟻集團的控股股東，杭州君瀚股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）和杭州君澳股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）均因為違反對資本實力的相關(guān)規(guī)定和違反對公司治理的相關(guān)規(guī)定，雙雙被罰2500萬元。

騰訊財付通被罰約30億元。

罰單顯示，財付通支付科技有限公司被警告，沒收違法所得56612.388789萬元，罰款242677.827882萬元。時任財付通支付科技有限公司反洗錢與風險控制部負責人吳某等四人也收到央行罰單。

財付通的違法行為類型共11項，分別為1.違反機構(gòu)管理規(guī)定；2.違反商戶管理規(guī)定；3.違反清算管理規(guī)定；4.違反支付賬戶管理規(guī)定；5.其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為；6.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；7.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；8.未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；9.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；10.違反消費者金融信息保護管理規(guī)定；11.違反金融消費者權(quán)益保護管理規(guī)定。

監(jiān)管部門指出，近年來，金融管理部門堅持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺經(jīng)濟治理體系，出臺一系列制度辦法，初步形成平臺企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展。

2020年11月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。

監(jiān)管指出，目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

值得注意的是，本次公布的罰單除了涉及兩家平臺企業(yè)，也涵蓋了銀行、保險機構(gòu)，為平安銀行、郵儲銀行、人保財險。

其中，因事涉10項違法行為，平安銀行受到監(jiān)管部門警告，并沒收違法所得1848.67元，罰款3492.5萬元。

據(jù)披露的處罰信息來看，平安銀行事涉10項違法違規(guī)行為，具體包括：違反賬戶管理規(guī)定；其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為；違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；占壓財政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易；違反消費者金融信息保護管理規(guī)定；違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。

郵儲銀行因1.違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；2.占壓財政存款或者資金；3.違反國庫科目設置和使用規(guī)定；4.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；5.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；6.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；7.未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等行為，被央行警告及罰款3186萬元。

此外，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告三類違法行為被罰464萬元。

在分析人士看來，這體現(xiàn)了金融監(jiān)管部門始終堅持“兩個毫不動搖”，“一視同仁”對各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務的機構(gòu)實施監(jiān)督管理、依法開展執(zhí)法檢查，對相關(guān)機構(gòu)的違法違規(guī)行為均本著“過罰相當”的原則，嚴格依法依規(guī)實施行政處罰。

監(jiān)管表示，下一步，金融管理部門將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經(jīng)濟和民生需求。