來(lái)源：人民銀行

2月24日，中國(guó)人民銀行發(fā)布2022年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。

報(bào)告提到，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得新成效。堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化處置風(fēng)險(xiǎn)，一些突出金融風(fēng)險(xiǎn)得到穩(wěn)妥處置。重點(diǎn)集團(tuán)、大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置穩(wěn)妥推進(jìn)，支持風(fēng)險(xiǎn)較大地區(qū)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置取得進(jìn)展。按季開(kāi)展央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，從評(píng)級(jí)結(jié)果看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。基于評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類分段管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解針對(duì)性。加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，針對(duì)預(yù)警銀行苗頭性問(wèn)題及時(shí)糾偏，推動(dòng)大部分銀行異常指標(biāo)回歸至行業(yè)正常水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置。選取部分地區(qū)作為試點(diǎn)，對(duì)新增的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化“早期糾正”的限期整改硬約束。組織對(duì)包括19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行在內(nèi)的全國(guó)4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展年度壓力測(cè)試，開(kāi)發(fā)建設(shè)壓力測(cè)試系統(tǒng)，壓力測(cè)試科學(xué)化、系統(tǒng)化和自動(dòng)化水平大幅提升。

同時(shí)，推動(dòng)全面落實(shí)開(kāi)發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)改革方案，厘清職能定位，明確業(yè)務(wù)邊界，落實(shí)分類核算，完善公司治理，強(qiáng)化約束機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)開(kāi)發(fā)性、政策性金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位，聚焦主業(yè)，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)上，發(fā)揮好在支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展中的作用。

在專欄《強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系 守住系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線》中，央行提到，過(guò)去五年，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，不斷強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，有效應(yīng)對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)和新冠肺炎疫情的沖擊考驗(yàn)，維護(hù)了金融安全穩(wěn)定發(fā)展大局，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展?fàn)I造了安全穩(wěn)定的良好環(huán)境。

一、精準(zhǔn)有效處置重大金融風(fēng)險(xiǎn)

遵照黨中央、國(guó)務(wù)院部署要求，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，精準(zhǔn)有效處置重大金融風(fēng)險(xiǎn)，全面清理整頓影子銀行和非法金融活動(dòng)。經(jīng)過(guò)三年集中攻堅(jiān)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)上升勢(shì)頭得到遏制，金融業(yè)脫實(shí)向虛、盲目擴(kuò)張態(tài)勢(shì)得到根本扭轉(zhuǎn)，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

一是有效處置重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)“明天系”、“安邦系”、“華信系”、海航集團(tuán)等資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模大的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行“精準(zhǔn)拆彈”。果斷接管包括包商銀行在內(nèi)的10家“明天系”金融機(jī)構(gòu);新設(shè)大家保險(xiǎn)對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施拆分和重組;完成華信集團(tuán)整體合并破產(chǎn)，保障全體債權(quán)人依法公平受償;海航集團(tuán)破產(chǎn)重整執(zhí)行完畢，老股東權(quán)益清零，保障了債權(quán)人權(quán)益，保證航空主業(yè)安全運(yùn)營(yíng)，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。

二是有序推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。順利完成恒豐銀行等重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。哈爾濱銀行、甘肅銀行財(cái)務(wù)重組和增資擴(kuò)股方案順利實(shí)施。2020-2022年新增5500億元地方政府專項(xiàng)債券，專項(xiàng)用于補(bǔ)充中小銀行資本金。支持配合相關(guān)地方政府推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量總體下降。

三是全面清理整頓影子銀行和非法金融活動(dòng)。出臺(tái)資管新規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，統(tǒng)一資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)和交叉性金融產(chǎn)品，“類信貸”特征的高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行較歷史峰值壓降近30萬(wàn)億元。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作順利完成，近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)。嚴(yán)厲打擊非法集資，過(guò)去五年累計(jì)立案查處非法集資案件2.5萬(wàn)起。

二、加強(qiáng)維護(hù)金融穩(wěn)定制度機(jī)制建設(shè)

五年來(lái)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)體制機(jī)制建設(shè)有力推進(jìn)，金融法治建設(shè)持續(xù)加強(qiáng)，宏觀審慎管理制度框架進(jìn)一步完善，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警體系不斷健全，風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作邁上制度化、法治化軌道，金融穩(wěn)健運(yùn)行的制度基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。

一是金融穩(wěn)定立法工作成效顯著。人民銀行和相關(guān)部門(mén)持續(xù)推進(jìn)金融穩(wěn)定立法，相關(guān)工作取得重要進(jìn)展。2022年12月，全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定法草案進(jìn)行第一次審議。草案總體思路是堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全;堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和系統(tǒng)觀念，著力完善金融風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中化解和事后處置全流程全鏈條的制度安排;堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化方向，壓實(shí)相關(guān)方的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，既防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又防范道德風(fēng)險(xiǎn);堅(jiān)持權(quán)責(zé)一致，立足國(guó)情，依法合理界定職責(zé)分工，健全協(xié)調(diào)配合的工作機(jī)制。

二是實(shí)施并完善存款保險(xiǎn)制度。截至2022年9月末，全國(guó)共有4015家投保機(jī)構(gòu)，存款保險(xiǎn)50萬(wàn)元償付限額能夠?yàn)?9.3%的存款人提供全額保障。持續(xù)加大存款保險(xiǎn)宣傳力度，公眾認(rèn)知度和公信力顯著提升，2020年11月，存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)全面啟用，存款保險(xiǎn)宣傳常態(tài)化、機(jī)制化格局初步形成。不斷完善風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率機(jī)制，早期糾正成效初顯，通過(guò)要求投保機(jī)構(gòu)及時(shí)采取補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施化解風(fēng)險(xiǎn)，累計(jì)推動(dòng)數(shù)百家機(jī)構(gòu)退出問(wèn)題投保機(jī)構(gòu)名單。探索發(fā)揮存款保險(xiǎn)市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用，支持重點(diǎn)區(qū)域和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解。

三是設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的資金，資金來(lái)自金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)等主體，與存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，共同維護(hù)金融穩(wěn)定與安全。在重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，金融機(jī)構(gòu)、股東和實(shí)際控制人、存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方應(yīng)依法依責(zé)充分投入相應(yīng)資源。金融風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重危及金融穩(wěn)定的，可以按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。目前，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步建立，已有一定資金積累，并且已在兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)處置案例中得到實(shí)際運(yùn)用。

四是不斷健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警體系。全面評(píng)估我國(guó)金融體系穩(wěn)健性狀況，自2017年起按季對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2020年底以來(lái)按季對(duì)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)1-7級(jí)的銀行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，及時(shí)識(shí)別苗頭性風(fēng)險(xiǎn)并采取措施促使大部分銀行異常指標(biāo)回歸至行業(yè)正常水平。連續(xù)11年開(kāi)展壓力測(cè)試，覆蓋約4000家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

五是加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌監(jiān)管。批準(zhǔn)三家金融控股公司設(shè)立許可，穩(wěn)妥有序開(kāi)展準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管。出臺(tái)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，健全完善監(jiān)管框架。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管與建設(shè)規(guī)劃，推動(dòng)形成布局合理、治理有效、先進(jìn)可靠、富有彈性的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，提高全球系統(tǒng)重要性銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

三、下一步工作思路

下一步，人民銀行將全面貫徹落實(shí)黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系。持續(xù)化解重點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)深化金融機(jī)構(gòu)改革，穩(wěn)步推進(jìn)金融立法工作，持續(xù)強(qiáng)化金融業(yè)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，堅(jiān)持“治已病”和“治未病”相結(jié)合，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，補(bǔ)齊金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解制度短板，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。