近日，吉安市處非辦召開2023年第一次地方金融風險防范處置工作協(xié)調會。會議就違規(guī)設立的5家“消費金融公司”有關風險處置事項進行了專題會商研判，依法取締違規(guī)設立的5家“消費金融公司”。

無牌消金公司成立不足一年

「消費金融頻道」通過企查查查找發(fā)現(xiàn)，這5家分別為江西中安消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司、江西中泰消費金融有限公司、江西中發(fā)消費金融有限公司以及江西壹分錢消費金融有限公司。

注冊資本方面，兩家500萬，三家1000萬，經營范圍涉獵廣泛，一般包括，信息技術企業(yè)管理等咨詢服務以及金融業(yè)務外包和中介服務。但實際主營業(yè)務很難界定。

「消費金融頻道」認為，這些山寨的消費金融公司有的是中介性質的公司，涉及傳統(tǒng)信貸中介業(yè)務；有的其實就是個空殼，并沒有具體業(yè)務，或為主業(yè)走賬設立的。

根據(jù)銀保監(jiān)會頒發(fā)的《消費金融公司試點管理辦法》正規(guī)持牌的消費金融公司必須經過銀保監(jiān)會審核批準之后，方可籌建成立，并且第一章第四條規(guī)定，消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。未經銀監(jiān)會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

值得注意的是，這5家山寨消費金融公司注冊日期在2022年7月至2022年11月之間。未經銀保監(jiān)批復許可情況下，居然讓這幾家公司輕易注冊成功了。

一般而言，監(jiān)管方有明確限制注冊字樣的，各地工商局或市場管理監(jiān)督局都會予以限制或核名。但是某些地方可能還是沒有太多的限制，而且他們通常會加上“服務”二字，或是將消費和金融拆開處理來規(guī)避監(jiān)管。

不過，目前這5家消費金融公司中，中親消費金融因通過登記的住所或者經營場所無法聯(lián)系被列入經營異常，其余4家均在進行簡易注銷程序?？梢娊鞅O(jiān)管部門動作迅速。

全國竟有百家山寨

山寨消費金融公司一直是監(jiān)管部門的重點打擊對象，早在2017年到2018年，彼時消費金融的概念很火，行業(yè)發(fā)展迅猛，銀行、互聯(lián)網大廠等企業(yè)都在加速進入這一行業(yè)，也催生了一大批山寨消費金融公司。

像是西安企鵝消費金融、東唐消費金融等，這類公司的注冊資本大多數(shù)都為5千萬或者1億元，最高能夠達到5.8億元但都沒有實繳資本信息，股東也都是自然人。

他們注冊的初衷可能只是投機消金“殼”資源，提前給自己占個“消費金融”的位置，以備后續(xù)的其他用途。

在經歷各地監(jiān)管的嚴打之后，這些山寨消費金融公司有的直接辦理注銷備案，有的更名從事其他業(yè)務，有的連續(xù)多年無法聯(lián)系，處于經營異常狀態(tài)。

「消費金融頻道」注意到，除上述5家外，目前還有近百家公司名稱中存在“消費金融”字樣的在業(yè)山寨消費金融公司。

像是陜西合泰消費金融有限公司、西安企鵝消費金融有限公司、澳銀消費金融有限公司，成立時間在2017年或2018年，目前還是在業(yè)或存續(xù)狀態(tài)。

不過這幾家已是名存實亡了，陜西合泰消費金融和西安企鵝消費金融已連續(xù)多年被列入經營異常名錄，澳銀消費金融雖是存續(xù)狀態(tài)，已無實際經營信息，法人和監(jiān)事均有限高消費和被執(zhí)行記錄。未來，也難逃注銷的命運。

不只是消費金融公司，各種地方金融組織的設立同樣對名稱有明確規(guī)定。2021年12月，央行會同有關方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

其中，明確規(guī)定地方金融組織的審批權限不得下放。未經批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務，不得在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔?！薄肮蓹嘟灰住薄暗洚敗薄叭谫Y租賃”“商業(yè)保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

消金牌照門檻高、申請難

正常情況下，消費金融公司的設立有籌建和開業(yè)兩個階段。

在籌建的過程中，申請人要向擬設地省級派出機構提交申請，由省級派出機構受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定批準或不批準。

而在開業(yè)階段，申請人在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

而且，不管是金融機構作為主要出資人的，還是以非金融企業(yè)作為主要出資人的，都要求要求信譽良好，近２年內無重大違法違規(guī)經營記錄，并且入股資金必須為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。注冊資本最少3億元。

目前市場上只有31家獲得牌照（或籌備）的消費金融公司。

未來，隨著各地金融風險審查力度的增加，將會有更多山寨金融公司被依法取締，另外加強商事登記管理、從源頭上把好機構的注冊登記關、落實部門監(jiān)管責任，加強潛在風險機構的事中事后監(jiān)督檢查也是防范金融風險的重點任務。