數(shù)字中國，是二十大報告中的一大關鍵詞。報告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經濟，促進數(shù)字經濟和實體經濟深度融合。作為最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）持續(xù)以“四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃為指引，牢牢把握金融科技和技術迭代帶來的發(fā)展機遇，發(fā)揮其創(chuàng)新活力與后發(fā)優(yōu)勢，積極響應與實踐“以數(shù)促實”、“數(shù)實融合”的新發(fā)展要求，提升數(shù)字經濟和實體經濟緊密融合的數(shù)字化金融服務能力。

今年以來，在堅定數(shù)字化轉型戰(zhàn)略定位的過程中，渤海銀行不斷探索打造高質量發(fā)展的特色和優(yōu)勢，努力踐行“科技強行”，在數(shù)字化轉型創(chuàng)新驅動等方面做出一系列有效實踐，打造銳意進取的科技生態(tài)銀行。

統(tǒng)籌謀劃 內在強化筑牢科技根基

為從根本上推動科技與業(yè)務深度融合、強化科技賦能，渤海銀行優(yōu)先從內在強化入手，在制度建設、戰(zhàn)略方向、人才培養(yǎng)等方面多措并舉，深化推進科技體制機制改革。

在制度建設上，根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型等的指導意見》，渤海銀行起草了《數(shù)字化轉型行動綱要》，從戰(zhàn)略理念、組織統(tǒng)籌、業(yè)務經營數(shù)字化、持續(xù)提升數(shù)據(jù)與科技治理能力、做好風險管理及數(shù)據(jù)安全、網絡安全保證等方面，全方位指導該行一體化轉型。

在戰(zhàn)略方向上，渤海銀行將數(shù)字化轉型作為“一把手”工程和全行轉型戰(zhàn)略進行全局性、系統(tǒng)性謀劃。2021年，該行便已成立戰(zhàn)略推動與科技轉型工程領導小組和辦公室，通過建立全行級組織架構，打破部門壁壘，統(tǒng)籌全行資源，加強戰(zhàn)略規(guī)劃與數(shù)字化建設的銜接和一體化轉型。

數(shù)字化人才是數(shù)字化轉型的首要資源，直接體現(xiàn)企業(yè)競爭實力。渤海銀行始終高度重視科技人才的引入與培養(yǎng)，通過設立“大數(shù)據(jù)學苑”作為數(shù)據(jù)和計量人才的培養(yǎng)基地，采用項目制方式，使人才培養(yǎng)與實際工作嵌入融合，培養(yǎng)建模、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)計量等專業(yè)能力并積累實戰(zhàn)經驗。同時建立全行模型專家?guī)旌徒涣髡搲詫I(yè)技術人才庫和交互平臺管理模式，做好跨部門融合的人才儲備和技術交流，優(yōu)化人力資源激勵政策，不斷壯大數(shù)字化人才隊伍。

重點布局 智慧轉型帶動金融服務提升

在內部機制不斷強化的過程中，渤海銀行深度領會業(yè)技融合驅動企業(yè)發(fā)展的思想，全面提升科技賦能水平，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式和產品服務。

以零售銀行業(yè)務為例，渤海銀行將“生態(tài)銀行”作為重點戰(zhàn)略目標，基于客戶細分的客戶畫像，劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化客群，并提供個性化、差異化、定制化的產品與服務，打造渤海銀行特色服務。

作為零售客戶服務的主陣地，渤海銀行手機銀行6.0版本也于今年6月全新發(fā)布。此次手機銀行的升級致力于將數(shù)字化觸角從金融服務延伸至生活服務，在基礎功能、生活場景和用戶服務等重點方向進行升級，全新上線“渤銀E付”、“渤銀E財”、“渤銀E貸”，構建“渤攬惠”非金融服務專區(qū)，打造“渤銀E管家”服務品牌，創(chuàng)新“金融+非金融”雙頭模式，為客戶提供全生命周期、全關系圖譜、量身定制的貼心陪伴式管家服務。據(jù)了解，6.0版本上線后，該行新增注冊客戶數(shù)在7月增速便已達到上半年平均月增速的3倍。

同時，在手機銀行6.0中，渤海銀行面向未成年人及其家庭成員的“渤仔”客群，特色推出“渤學多財”品牌及“渤仔工坊”等特色產品，以敏捷組織模式設計解決方案并打造的可持續(xù)迭代的MVP產品，將新穎有趣的財商教育內容搭配場景化金融服務，打造有趣的財商學習內容和沉浸式的學習體驗。

溫暖創(chuàng)智 聚焦普惠推進協(xié)同進化

渤海銀行緊跟國家政策、大力發(fā)展普惠金融，以大數(shù)據(jù)應用加快普惠金融的發(fā)展，強化客戶群體聚焦，加快產品迭代升級，助力實體經濟發(fā)展，為小微企業(yè)紓困解難。

正是在踐行數(shù)字普惠發(fā)展的過程中，渤海銀行產品形式不斷得到創(chuàng)新。在解小微企業(yè)融資難問題上，該行深化稅銀合作機制，推出“渤稅經營貸”產品，以征信數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、司法數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)信息，還原小微企業(yè)經營行為和信用水平，對企業(yè)進行風險畫像，實現(xiàn)快速審批。

此外，渤海銀行通過打造“1+N”圈鏈方案產品，積極布局綠色農業(yè)、跨境物流、醫(yī)療健康等生態(tài)。如該行與某乳業(yè)公司合作打造現(xiàn)代乳業(yè)鏈條，融合了渤海銀行小額快捷通保證貸、流動資金貸款業(yè)務特點設計的“1+N”批量拓展業(yè)務方案，將借款人奶牛養(yǎng)殖經驗、牧場資質等轉化為數(shù)字化準入條件，提供快速、便捷、標準化資金服務，幫助農牧民、產業(yè)人員實現(xiàn)就業(yè)增收致富，推動區(qū)域鄉(xiāng)村振興。

在農村普惠金融數(shù)字化的應用方面，渤海銀行將普惠金融產品嵌入涉農應用場景，與地方政府聯(lián)合打造集“農戶貸款”“涉農電商”“保險代理”于一體的三農服務平臺。并推出助農、惠農金融產品“渤農貸”，為農戶提供土地收益權保證貸款，可通過“北斗”衛(wèi)星定位技術，劃定土地地塊邊界，同時將土地質押權證進行數(shù)字化，農民通過手機就可以在線申請，突破了物理網點的局限，全面擴展了金融服務觸角，將普惠金融送到了“田間地頭”。

科技強行 自主掌控技術能力提升

在轉型的攻堅之年，渤海銀行在加強數(shù)據(jù)治理、推進新技術應用升級、提高自主掌控能力等方面均取得豐碩成果。

據(jù)了解，該行正在推進EAST5.0系統(tǒng)建設，同步進行銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)校驗規(guī)則檢核質量提升，處于同業(yè)領先水平。同時，渤海銀行堅持云計算、分布式技術發(fā)展路線，加快推進系統(tǒng)上云，并大力推進生產專有云及測試專有云同城3AZ建設，目前已完成24套業(yè)務系統(tǒng)從原有單中心專有云至新建同城雙活專有云的平滑遷移。

結合新技術研究，渤海銀行RPA智能在業(yè)務營運的應用、光學識別系統(tǒng)在手機銀行、單據(jù)智能平臺等場景應用、基于知識圖譜建設風險預警、聯(lián)邦學習平臺建設等方面持續(xù)發(fā)力金融科技的廣泛應用。

同時，渤海銀行積極響應國家戰(zhàn)略，提高自主掌控能力，加強核心技術的業(yè)務系統(tǒng)自主設計，大力推廣國產化基礎軟硬件在數(shù)字化轉型過程中的應用，實現(xiàn)國產化在新建應用中占據(jù)主導地位，按照國家信創(chuàng)戰(zhàn)略，有序推進信創(chuàng)工作。

加強管理 數(shù)據(jù)賦能風控能力搭建

數(shù)字化轉型在推動商業(yè)銀行管理經營模式發(fā)生變革的同時，也伴隨著全新的風險隱患。渤海銀行樹立“合規(guī)是命”的發(fā)展理念，從公司業(yè)務、零售業(yè)務、基礎性建設三大方面入手，增強九大能力，推動智慧風控，實現(xiàn)由“管理”到“賦能”的轉變。

在公司銀行業(yè)務上，渤海銀行通過開展全面客戶畫像解析，有效識別客戶風險，打造多樣化風險評估工具，審批決策能力靈活且高效。在零售銀行業(yè)務上，實現(xiàn)以客戶為中心的統(tǒng)一化管理能力，并建立全流程自動化管理能力，形成可“熱插拔”的自動化策略，支持多變零售場景。在風控基礎設施上，不僅建立標準化的風險數(shù)據(jù)及特征標簽支持能力、數(shù)字化風控模型的體系化管理能力及風險信息的可視化展現(xiàn)與分析能力，還通過構建全渠道統(tǒng)一的風險管理底座，建設智能風險計量中心，實現(xiàn)5A（自動Automated、實時Actual time、精準Accurate、敏捷Agile、進化Anagenesis）全面智能風險管理能力。

立足新時代，數(shù)字化轉型已經不再是一個選擇題，而是一個必答題。未來，渤海銀行將繼續(xù)穩(wěn)步推進“四五”規(guī)劃轉型，以金融科技能力為驅動，扎實推進金融數(shù)字化轉型進程，不斷探索差異化核心能力培育，激發(fā)“數(shù)實融合”新動能，助力譜寫中國式現(xiàn)代化新篇章。