出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

新行長(zhǎng)上任之際，江蘇銀行因基金銷售違規(guī)被證監(jiān)局責(zé)令整改。

12月15日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)公布的行政監(jiān)管措施決定書(shū)顯示，江蘇銀行因未對(duì)基金銷售產(chǎn)品實(shí)行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理等3項(xiàng)問(wèn)題被江蘇證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施的決定。

近年來(lái)，江蘇銀行加快發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，基金代銷等財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為零售AUM增長(zhǎng)的新引擎。不過(guò)，在發(fā)展中，該行財(cái)富管理業(yè)務(wù)也暴露出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

01.基金銷售存三大違規(guī)，被責(zé)令整改

12月15日，據(jù)江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)消息，江蘇證監(jiān)局對(duì)江蘇銀行采取責(zé)令改正措施，該行基金銷售業(yè)務(wù)存在三大問(wèn)題。

一、江蘇銀行零售業(yè)務(wù)部和網(wǎng)絡(luò)金融部均負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)，但未對(duì)基金銷售產(chǎn)品實(shí)行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理，違反了《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第175號(hào))第二十七條的規(guī)定。

二、江蘇銀行部分基金銷售業(yè)務(wù)人員未取得基金從業(yè)資格，違反了《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第175號(hào))第三十條的規(guī)定。

三、江蘇銀行存在向普通投資者主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)的情況，違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第177號(hào))第二十二條的規(guī)定。

江蘇證監(jiān)局決定對(duì)江蘇銀行采取責(zé)令改正的的行政監(jiān)督管理措施。江蘇銀行應(yīng)對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行整改，并于收到本決定之日起30天內(nèi)提交書(shū)面整改報(bào)告，江蘇證監(jiān)局將視情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2022年第三季度，江蘇銀行非貨公募保有規(guī)模339億元，股票+混合保有規(guī)模298億元，全行業(yè)排在第39位。在城商行中，江蘇銀行公募代銷規(guī)模排在前列，僅次于寧波銀行和上海銀行。

隨著國(guó)內(nèi)基金業(yè)快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務(wù)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來(lái)源之一。分析人士指出，代銷基金業(yè)務(wù)作為銀行布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)的一部分，在過(guò)去幾年經(jīng)歷了快速增長(zhǎng)。不過(guò)，在發(fā)展過(guò)程中，存在銷售隊(duì)伍水平參差不齊、為快速獲客而客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作不到位等問(wèn)題。

02.財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)

財(cái)富管理作為中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行輕型化轉(zhuǎn)型重要方向。近年來(lái)成為眾多銀行重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域。

作為全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，江蘇銀行近年來(lái)通過(guò)做大零售業(yè)務(wù)，加快構(gòu)建更加開(kāi)放的財(cái)富管理生態(tài)。

截至今年上半年末，該行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長(zhǎng)12.68%至38.02億元。其中代理手續(xù)費(fèi)收入為26億元，同比增長(zhǎng)12.26%。截至三季度末，江蘇銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模為5071億元。

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)助推下，江蘇銀行管理的零售客戶資產(chǎn)（零售AUM）突破萬(wàn)億元大關(guān)。根據(jù)公開(kāi)信息，江蘇銀行為首個(gè)達(dá)成該目標(biāo)的城商行。

數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行三季度零售AUM超過(guò)1.08萬(wàn)億元，從公開(kāi)數(shù)據(jù)比較，穩(wěn)居城商行首位。

不過(guò)，江蘇銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出合規(guī)問(wèn)題。除了此次江蘇證監(jiān)局曝光的該行基金代銷問(wèn)題之外，該行也曾因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

在2020年年底，江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布16張罰單，劍指江蘇銀行股份有限公司及其相關(guān)責(zé)任人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次處罰涉及江蘇銀行總行、11個(gè)分行和支行、4個(gè)相關(guān)責(zé)任人。江蘇銀保監(jiān)局罰款人民幣240萬(wàn)元。

罰單顯示，江蘇銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）共有6項(xiàng)，其中4項(xiàng)為理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)，包括：理財(cái)投資和同業(yè)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)未嚴(yán)格比照自營(yíng)貸款管理；個(gè)人理財(cái)資金對(duì)接項(xiàng)目資本金；理財(cái)業(yè)務(wù)未與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超監(jiān)管比例要求。

03.新行長(zhǎng)上任，財(cái)富管理業(yè)務(wù)奔向何處？

另外，值得關(guān)注的是，江蘇銀行剛剛更換了新行長(zhǎng)，也為其財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展也增添幾分不確定性。

9月27日，原行長(zhǎng)季明在任7年后辭職。同時(shí)，江蘇銀行同意聘任葛仁余為該行行長(zhǎng)，并提名為第五屆董事會(huì)董事候選人。

根據(jù)公開(kāi)簡(jiǎn)歷，葛仁余的工作履歷主要在銀行信息科技相關(guān)領(lǐng)域。

他于1965年10月生，大學(xué)本科學(xué)歷，學(xué)士學(xué)位，高級(jí)工程師。曾任中國(guó)建設(shè)銀行南京分行計(jì)算機(jī)處科員、科技處處長(zhǎng)助理、副處長(zhǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行江蘇省分行營(yíng)業(yè)部運(yùn)行中心經(jīng)理、信息技術(shù)管理部總經(jīng)理，南京銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理，江蘇銀行信息科技部總經(jīng)理。曾任江蘇銀行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)、首席信息官。

12月14日，江蘇銀行公告稱，銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局核準(zhǔn)葛仁余江蘇銀行行長(zhǎng)、董事任職資格。

事實(shí)上，在江蘇銀行三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，葛仁余已以行長(zhǎng)身份亮相。

在上月，證監(jiān)會(huì)公布個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，共有6家大行，8家股份行和北京銀行、寧波銀行2家城商行入選，江蘇銀行未在其中。

對(duì)此，葛仁余在該行三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，“個(gè)人養(yǎng)老賬戶投資公募基金的資格，是資金賬戶的一個(gè)功能，由基金業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)測(cè)試情況進(jìn)行公布，我行已于上周完成測(cè)試，預(yù)計(jì)近期會(huì)更新我行名單。我行將積極參與，統(tǒng)籌安排，全力備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。”

談及未來(lái)對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的規(guī)劃，葛仁余表示，面向未來(lái)，江蘇銀行零售業(yè)務(wù)將秉持“以客戶為中心，與客戶相伴成長(zhǎng)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)初心，深化“以客為本的智慧零售”道路建設(shè)，堅(jiān)定“做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財(cái)富管理”的戰(zhàn)略目標(biāo)，全力推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。

公開(kāi)資料顯示，江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開(kāi)業(yè)，是全國(guó)19家系統(tǒng)重要性銀行之一、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，總部位于江蘇南京。2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。江蘇銀行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財(cái)有限責(zé)任公司、蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司、江蘇丹陽(yáng)蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司4家子公司，實(shí)現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域全覆蓋，業(yè)務(wù)布局長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟(jì)圈。