近日，珠海華潤銀行公告，該行計劃發行2022年度30億元綠色金融債。相關報告披露了該行的運營數據。

報告指出，近年來該行推動零售業務轉型，聚焦產融、小微、財富三類客群，加速線上化營銷系統的搭建。其中，截至2019-2021年末，該行個人經營貸款余額分別為215.31億元、275.92億元和351.09億元，占個人貸款總額的比重在50%左右。

消金界了解到，此前華潤銀行積極響應政策支持，瞄準“小B大C”客群，推出創新性金融產品煙草貸。

曾經負責該業務的人員向消金界表示，僅靠這一產品，華潤銀行實現月放款2-3億元。但是，數月之后，該產品就由于“逾期率攀升”而下架。

與此同時，報告還指出，受監管規范商業銀行互聯網貸款業務影響，該行互聯網平臺線上貸款業務規模下降，2022年6月末個人消費貸款余額降至223.84億元，占個人貸款總額的比重為33.96%。

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曾靠“煙草貸”月放款2-3億元

近日，珠海華潤銀行公告，該行計劃發行2022年度30億元綠色金融債。

相關數據顯示，該行2022年1-6月實現營業收入33.78億元，實現歸屬于母公司股東的凈利潤11.97億元。截至2022年6月末，該行總資產3027.44億元，不良貸款率為1.74%。

近年來，在支持普惠業務開展方面，監管發布了多項推動小微企業金融服務高質量發展的相關政策。華潤銀行也積極響應政策支持，并推出多項創新性金融產品。

截至2022年6月末，該行小微企業貸款余額 645.68億元，較年初增加43.33 億元，增幅7.19%，占所有貸款的比例為 38.96%。目前該行小微企業貸款主要投放在制造業、批發零售業，以及個體工商戶及小微企業主的個人經營性貸款。

消金界了解到，早在2020年，華潤銀行就曾推出煙草貸，成為最早入局這一產品的城商行之一。

公開資料顯示，煙草貸作為該行“金銷貸”系列產品，通過和平安壹賬通合作線上獲客。

“僅這一產品，實現月放款2-3億元。”曾經負責該業務的人員向消金界表示。但是，數月之后，該產品就由于“逾期率攀升”而下架。

目前，珠海華潤銀行不斷豐富產品體系，通過“金銷貸”“金采貸”等產品，推動規模保持增長。

消金界了解到，煙草貸作為一種面向小微企業、個體工商戶的無抵押信用貸款，戶均最高授信額度大能達到50萬元。目前金融機構的煙草貸業務大多依靠全國招商渠道代理開展，其中金融機構提供煙草貸款資金，第三方平臺助貸機構提供獲客、風控等服務。

當下，這一產品在民營銀行中得到熱捧。通過瞄準“小B大C”客群，成為撬動銀行業務增長的新支點。

比如，2022年上半年，遼寧振興銀行聚焦小微貸業務，尤其發力自營貸款業務。截至6月末，其自營貸款余額較去年同期增長40.70億元，增速高達4460%。消金界了解到，煙草貸就是撬動其業務增長的重要發力點之一。

不同于華潤銀行，后者主要通過助貸兜底模式進行，產品通過率更高。一位接近振興銀行的人士向消金界表示，目前振興銀行煙草貸月放款接近2億元。

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互聯網貸款占比30%

公開信息顯示，華潤銀行成立于1996年底，前身是珠海市商業銀行。2009年初，珠海市政府、華潤集團對該行進行重組，其中華潤集團以25億元的成本購入該行75%股權，一舉成為控股股東。

報告內容顯示，珠海華潤銀行堅持“小銀行、大網絡”的智能化銀行戰略，重點布局產業金融、普惠金融、綠色金融等。個人金融業務，推動零售業務轉型，聚焦產融、小微、財富三類客群，加速線上化營銷系統的搭建。

珠海華潤銀行個人貸款主要包括個人經營貸款、個人消費貸款、個人按揭貸款等產品，以個人經營貸款及個人消費貸款為主，截至2021年末，該行個人貸款和墊款占發放貸款和墊款總額的47.33%，在城商行同業中處于較高水平。

與此同時，報告還披露了該行的互聯網貸款業務規模。

報告指出，珠海華潤銀行零售信貸業務分為傳統自營貸款（包括信用貸、抵押貸及按揭貸款）和與互聯網平臺合作的線上貸款業務兩種模式，2021年末兩種模式的貸款余額占個人貸款總額的比重分別約為70%和30%。

在個人經營貸款方面，珠海華潤銀行于2020年推出“小微信貸智能化項目”，該項目旨在以數字化手段服務小微企業，打造小微信貸業務全面線上申請流程。同時該行加強產品創新，通過對客戶群體進行細分，針對小微優質客群推出年化利率8%的普惠小微信用貸款新產品，2019-2021年末該行個人經營貸款余額分別為215.31億元、275.92億元和351.09億元，占個人貸款總額的比重在50%左右。

個人消費貸款方面，該行強化產品創新與迭代，推出“快樂易貸”等產品，同時與互聯網平臺通過助貸或聯合貸模式合作開展線上貸款業務，合作機構包括微眾銀行、京東金融、分期樂及美團點評等。2019-2021年末該行個人消費貸款余額分別為170.50億元、212.43億元和282.41億元，受監管規范商業銀行互聯網貸款業務影響，該行互聯網平臺線上貸款業務規模下降，2022年6月末個人消費貸款余額降至223.84億元，占個人貸款總額的比重為33.96%。