曾擁有上萬(wàn)名員工和養(yǎng)殖戶、持有歐盟出口資質(zhì)的中澳集團(tuán)在去年破產(chǎn)，但其實(shí)際控制人張洪波多次被評(píng)為“德州首富”， 不菲的身價(jià)背后，有多少是靠套現(xiàn)套出來(lái)的？

此前，“中國(guó)鴨王”、德州前首富張洪波在消失3年后，在德州德城區(qū)人民法院公開(kāi)審理，因涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌罪，挪用資金罪等多項(xiàng)罪名被德城區(qū)人民檢察院指控。

此外，張洪波還涉嫌妨害信用卡管理罪，作為中澳集團(tuán)董事長(zhǎng)，張洪波在2009年發(fā)現(xiàn)了一條資金周轉(zhuǎn)的捷徑，目光盯上了正在快速發(fā)展的信用卡。

由于銀行有信用卡業(yè)務(wù)指標(biāo)，為了完成任務(wù)會(huì)前往規(guī)模較大的公司上門辦理信用卡業(yè)務(wù)，在工商銀行慶云支行到中澳集團(tuán)拓展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，張洪波私自替大量養(yǎng)鴨戶辦理了信用卡。

中澳集團(tuán)董事長(zhǎng)張洪波

張洪波在大量養(yǎng)鴨戶不知情的情況下，利用養(yǎng)鴨戶的身份證件信息辦理了851張授信額度為5萬(wàn)元的信用卡，并將信用卡內(nèi)的資金套現(xiàn)使用。

不到一年時(shí)間里，張洪波累計(jì)使用中澳集團(tuán)的POS機(jī)套現(xiàn)2.1億元，將這部分資金轉(zhuǎn)為公司的經(jīng)營(yíng)資金，用于公司發(fā)展，這一用途顯然違反了信用卡的使用規(guī)定。2016年6月，張洪波家屬收到的法律文書(shū)中，內(nèi)容顯示張洪波涉嫌妨害信用卡管理罪。

曾供職于中澳集團(tuán)的相關(guān)人士表示，當(dāng)時(shí)之所以會(huì)以養(yǎng)鴨戶的身份信息辦理信用卡，更主要的原因是為了增加公司的流動(dòng)資金，但這并未造成逾期不還這些問(wèn)題。

中澳集團(tuán)成立于1998年4月，注冊(cè)資本1.35億元，擁有肉鴨產(chǎn)業(yè)一條龍配套體系，在中澳集團(tuán)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，張洪波想方設(shè)法擴(kuò)大公司賬面資金，這雖然使張洪波在2015年時(shí)創(chuàng)造了175.05億元財(cái)富，但不斷的違規(guī)操作也使其欠下了高額的債務(wù)。

隨著法院對(duì)張洪波案件的公開(kāi)審理，這位中國(guó)農(nóng)村十大致富帶頭人的光輝隕落，張洪波也因妨害信用卡管理罪等多項(xiàng)罪名受到了法律的制裁。

根據(jù)要求，妨害信用卡管理罪是指違反國(guó)家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過(guò)程中，妨害國(guó)家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)，破壞信用卡管理秩序的行為。

張洪波使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)時(shí)，還處于信用卡和POS機(jī)的發(fā)展中早期階段，各項(xiàng)法律規(guī)定尚未健全，加之封頂機(jī)已經(jīng)出現(xiàn)，也使張洪波找到了一條利用信用卡套現(xiàn)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的捷徑。

在2011年，央行發(fā)放了第一批支付牌照，并重新制定了POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)內(nèi)刷卡費(fèi)率開(kāi)始與行業(yè)分類掛鉤，餐娛類的刷卡手續(xù)費(fèi)率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則是零費(fèi)率，這也導(dǎo)致收單服務(wù)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在商戶資料造假、套碼等現(xiàn)象。

由于許多POS機(jī)都是封頂機(jī)，大大降低了信用卡持卡人套現(xiàn)的成本，加上信用卡發(fā)卡量的快速增長(zhǎng)，出現(xiàn)了越來(lái)越多的養(yǎng)卡一族，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式循環(huán)刷卡。

后來(lái)POS費(fèi)率雖然完成了改革，但在“養(yǎng)卡一族”、個(gè)體商戶等群體中，利用信用卡進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的現(xiàn)象較為普遍，不少人通過(guò)套取信用卡的透支額度，用以“以卡還卡”或者用作其它行為。

受疫情等因素的影響，銀行不良率普遍升高，部分銀行信用卡不良率已超過(guò)3個(gè)點(diǎn)，接近歷史最高水平。為了控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)以及減少信用卡套現(xiàn)等行為，銀行開(kāi)始通過(guò)降低信用卡額度等措施來(lái)實(shí)施對(duì)持卡人虛假交易的管控。

在銀行的圍剿之下，持卡人面臨著資金周轉(zhuǎn)的困境，很多持卡人平時(shí)都是靠信用卡來(lái)續(xù)命，現(xiàn)在信用卡交易管控進(jìn)一步升級(jí)，防止信用卡資金挪用，也使持卡人以卡養(yǎng)卡不再像以前一樣輕松。