國家企業信用信息公示系統顯示，近日，攜程金融科技（上海）有限公司（下稱 “攜程金科”）完成多起工商變更，注冊資本金從15億元變更為7.2億元后，翌日變更為70億元，新增股東攜程旅游網絡技術（上海）有限公司.（下稱 “攜程網絡”）。 

注冊資本較此前翻逾四倍，新增股東攜程網絡成為大股東，持股比例78%，系攜程旅行網（香港）有限公司的全資子公司。攜程網絡同時是攜程金融主體上海攜程金融信息服務有限公司（下稱 “攜程金融”）、上海攜程小額貸款有限責任公司（下稱 “攜程小貸”）、以及尚誠消費金融的股東。2021年4月，攜程網絡還設立了上海攜程基金銷售有限公司（下稱 “攜程基金”），許可范圍包括證券投資基金銷售服務，納入基金銷售牌照。

攜程網絡下屬的攜程金融和攜程金科中，前者唯一的投資企業已注銷，后者則參股包括天津趣游商業保理有限公司、上海趣攜資產管理有限公司、西安趣攜金融服務有限公司、趣拿信用管理（天津）有限公司、天津攜程融資擔保有限公司、北京互金新融科技有限公司、天津趣拿互金信息技術有限公司等“攜程系”多地金融企業及金融牌照主體。此外，攜程還投資包括鵬程融資租賃（上海）有限公司和上海霆程汽車租賃有限公司等。

攜程的金融業務品牌主要有消費金融產品“拿去花”，在攜程金融APP上，旗下業務則包括“借錢“、車抵貸、房抵貸、分期商城等，以及基金、活期和定期存款、基金、固收債券等與機構合作的理財產品，幾乎覆蓋借貸和理財全品類。

值得注意的是，1月，銀保監會、人民銀行出臺文件規范第三方互聯網平臺存款業務。多個APP下架互聯網存款產品。目前，攜程金融APP的活期產品為合作百信銀行產品“百信錢包Plus”、定期產品中的月度和季度產品則是合作平安銀行產品，前者為直銷銀行，后者為全國性股份制銀行。

央行于近期發布的《中國金融穩定報告（2021）》提到，一些銀行借助互聯網平臺的流量和場景優勢，通過第三方互聯網平臺銷售個人存款產品，突破了經營的地域限制。此類產品已成為部分中小銀行跨區域吸收存款、緩解流動性壓力的主要手段，加大了風險外溢的隱患。對于互聯網存款的監管應主要為防控地區銀行經營突破地域限制。1月，支付寶、京東金融、度小滿、陸金所、騰訊理財通、天星金融等陸續下架互聯網存款產品，不少涉及“百信銀行錢包Plus”。據《瀟湘晨報》等報道，攜程金融當時下架了互聯網存款業務。

度小滿“銀行精選”顯示暫無在售產品；支付寶應用中心金融理財欄“銀行存款”下線，尚可進入網商銀行程序參與銀行存款業務；京東金融APP未重新上線“銀行精選”，目前有“工銀小白數字銀行”涉及工商銀行貨基產品；滴滴金融理財均為基金和保險產品；天星金融顯示“銀行產品升級中”。

截至目前，開通攜程金融“百信銀行”活期理財時，除《攜程金融財富服務協議》和《百信銀行個人銀行賬戶服務協議》外，還有《面部識別授權協議》。《面部識別授權協議》提及，用戶授權APP運營商以及關聯公司收集、留存、以及向合作機構披露面部識別特征等信息。在攜程金融APP，參與“百信銀行Plus”活期產品，必須進行面部識別等操作進行電子卡開戶。互聯網存款作為線上金融業務，其風控要求需在線上完成。

近日，國家互聯網信息辦公室就《網絡數據安全管理條例（征求意見稿）》向社會公開征求意見。《意見稿》提出，數據處理者利用生物特征進行個人身份認證的，應當對必要性、安全性進行風險評估，不得將人臉等生物特征作為唯一的個人身份認證方式，以強制個人同意收集其個人生物特征信息。《意見稿》并未限制互聯網APP收集用戶生物特征。

在攜程金融APP內進入平安銀行定期查看存款業務前，必須先與包括攜程小貸、西安趣攜金融等簽訂快捷支付服務協議。綁定銀行卡后，跳轉后頁面仍在攜程金融APP內，理財產品均為平安銀行代銷產品，未見存款產品，且無需開通銀行卡。在百信銀行Plus服務介紹，使用用戶百信銀行賬戶余額購買存款產品，或者理財產品等特定金融產品的服務。參與該產品前需開通百信銀行電子卡賬戶。在百信銀行APP，目前有存款產品“智存通”的預期收益率在3.25%。 

攜程金融APP顯示，目前的半年定期產品為太平洋證券六個月滾動持有債券型集合資金管理計劃；一年期定期產品則是和好買財富合作的基金產品，點擊后顯示即將進入好買基金銷售平臺，相關好買基金頁面即在攜程金融APP內。互聯網資管業務同樣受到監管，要求持牌經營。攜程半年前設立了攜程基金，經營范圍包括基金銷售。

“拿去花”信貸業務可在攜程和去哪兒使用，官網介紹是聯合金融機構推出的信用消費服務，應為助貸業務，此外還有旅游信貸“借去花”產品。在黑貓投訴網，曾有自稱用戶人士提及擔保費等質疑。攜程金融“拿去花”已多次通過ABS融資，2021年發行中金-攜程金融拿去花第1期資產支持專項計劃。

據CNABS.com，中金-攜程金融拿去花第1期資產支持專項計劃發行主體為天津趣游商業保理有限公司，規模為3.5億元，據統計后者已發行超50億產品。深交所曾在7月發布提供該產品轉讓服務的公告。東方財富網顯示，相關證券攜程7A（136197.SZ）、攜程7B（136198.SZ）、攜程7C（136199.SZ）和攜程7次（136200.SZ）發行量總和為3.5億元。

攜程金融科技法人為馮雁，是尚誠消費金融副董事長。攜程金服業務于2016年1月18日宣布成立，稱涉及旅游金融。2017年，攜程宣布攜程金服及金融業務人事任命時，章婷婷升任攜程金服董事長和CEO，馮雁任攜程金融CEO。2月，原攜程金融業務負責人解偉晉升集團副總裁，當時的公告顯示，其需向集團高級副總裁，攜程金融CEO馮雁匯報。攜程金融官網目前尚無高管介紹。