出品｜派財(cái)經(jīng)（ID：paicj314）

文｜王飛澍  編｜派公子

備受關(guān)注的華為，繼捷報(bào)頻傳的鴻蒙之后再次有了新動(dòng)作。

近日，華為試水移動(dòng)支付的消息不脛而走。在舉辦2021年華為開發(fā)者大會(huì)之前，9月24日至10月10日期間，購票者可通過“華為錢包”掃碼支付開發(fā)者大會(huì)2021門票，在支付方式選擇時(shí)，選擇“華為支付”，如果單筆訂單金額滿200元，即可享受立減50元。此前，華為錢包內(nèi)還沒有“華為支付”這一個(gè)選項(xiàng)，也就是說，這是華為首次試水華為支付。不過值得注意的是，該活動(dòng)目前僅支持9.0.14.311和HMS Core 6.1.0及以上版本。

隨后，有聲音認(rèn)為華為即將在移動(dòng)支付領(lǐng)域正面硬剛支付寶、微信支付，然而從實(shí)際情況來看，得出這一結(jié)論顯然還為之過早。那么，華為支付在移動(dòng)支付領(lǐng)域反壟斷進(jìn)行之時(shí)試水，究竟意欲何為？華為勝算又有多少？

移動(dòng)支付市場(chǎng)的大蛋糕

華為究竟為何要試水移動(dòng)支付領(lǐng)域？

作為企業(yè)而言，外界普遍認(rèn)為，最直觀的原因還是在于市場(chǎng)與利潤。經(jīng)過十?dāng)?shù)年的突飛猛進(jìn)，移動(dòng)支付行業(yè)已經(jīng)成為最為龐大的產(chǎn)業(yè)之一，發(fā)紅包、電商購物、打車、外賣，甚至是路邊攤買菜都需要用到移動(dòng)支付。

根據(jù)中信建投的數(shù)據(jù)，我國移動(dòng)支付市場(chǎng)在過去數(shù)年間始終保持著高速增長，除了在2020年第一季度移動(dòng)支付規(guī)模由于疫情的影響有所下降之外，絕大多數(shù)時(shí)期內(nèi)均保持著正增長態(tài)勢(shì)，在2020年的年度交易規(guī)模上甚至超過兩百萬億，如此龐大的市場(chǎng)不斷吸引著大型互聯(lián)網(wǎng)公司入局。

而在如此龐大的移動(dòng)支付市場(chǎng)中，移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)猶如躺著賺錢的“包租公”，根據(jù)目前的標(biāo)準(zhǔn)，移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)可從每筆交易中抽取僅1‰的交易額作為手續(xù)費(fèi)，營收就能達(dá)到3000億元。因此，移動(dòng)支付蘊(yùn)含的巨大利潤相當(dāng)誘人。

實(shí)際上，華為過去一直都有自己的“華為Pay”移動(dòng)支付功能，但是“華為Pay”走的卻是“銀聯(lián)”支付渠道，依然需要向渠道繳納“過路費(fèi)”。而微信、支付寶等第三方機(jī)構(gòu)為商家進(jìn)行交易結(jié)算時(shí)，后者需支付0.6%~1%的手續(xù)費(fèi)。這意味著隨著交易數(shù)據(jù)的提升，華為需支付巨額成本。

與此同時(shí)，自從被“制裁”之后，生存問題頻頻被華為高層所提及。根據(jù)Counterpoint發(fā)布的2021中國前五大手機(jī)品牌市場(chǎng)份額及增幅排行榜數(shù)據(jù)顯示，2021年華為市場(chǎng)份額從去年的32%暴跌至10%，同比跌幅達(dá)到72%，市場(chǎng)份額在中國前五大智能手機(jī)廠商排行榜中被歸為“其他”類別中。

早在今年3月份，華為就通過收購的方式獲得了支付牌照，而被收購的公司正是中興曾經(jīng)的孫公司訊聯(lián)智付。

資料顯示，深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司成立于2013年，注冊(cè)資本為2億元，登記的經(jīng)營范圍含電子支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、計(jì)算機(jī)技術(shù)服務(wù)等，并于2014年7月獲得支付牌照。

不過在遇阻之后，中興退出了訊聯(lián)智付，將之轉(zhuǎn)手給了另一家名為沃芮歐的企業(yè)。沃芮歐的背后是證通股份——一家定位為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、提供數(shù)據(jù)服務(wù)的公司。直到今年3月底，訊聯(lián)智付才終于被華為收入麾下。

在正式擁有訊聯(lián)智付之前，早在2016年，華為支付（Huawei Pay）就已經(jīng)在華為、榮耀系列智能手機(jī)中上線，但卻不得不通過與銀聯(lián)合作，實(shí)現(xiàn)手機(jī)端云閃付。這樣的弊端顯而易見，此前的華為支付只是一個(gè)管道，不參與處理銀行數(shù)據(jù)與信息處理，沒有辦法建立獨(dú)立的賬戶體系，不能保存客戶的銀行卡信息，不參與支付交易，無法掌控并運(yùn)營用戶的許多數(shù)據(jù)。

與之相對(duì)比，小米早在2016年就已經(jīng)通過并購，持股捷付睿通 65%的股份，雷軍擔(dān)任捷付睿通法人代表和董事長，完成了第三方支付牌照的獲取。此后，從支付入手,然后切入貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域,進(jìn)行流量的直接變現(xiàn)。到目前為止，小米金融旗下已涵蓋了第三方支付、網(wǎng)絡(luò)小貸、虛擬銀行、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、商業(yè)保理、融資擔(dān)保、消費(fèi)金融等多張金融業(yè)務(wù)牌照。

根據(jù)小米此前公布的年度財(cái)報(bào)顯示，包含互聯(lián)網(wǎng)廣告、游戲、金融、電商的“互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)業(yè)務(wù)”在2019年達(dá)到了198億元，同比增長24.4%。盡管在疫情之后，互聯(lián)網(wǎng)收入也有著很強(qiáng)的剛性，2019年Q4互聯(lián)網(wǎng)收入增速達(dá)到41%，2020Q1達(dá)到38.6%。

因此，就目前陷入困局的華為而言，從移動(dòng)支付切入金融領(lǐng)域，一方面可以有效節(jié)約用戶渠道的成本和費(fèi)用，另一方面也可以打開以金融獲取利潤的想象空間，最終實(shí)現(xiàn)開源節(jié)流的目的。

意在鴻蒙生態(tài)

金融無疑是一塊誘人的蛋糕，但華為已經(jīng)在智能手機(jī)領(lǐng)域深耕近10年，為何偏偏在手機(jī)業(yè)務(wù)遇阻之后才進(jìn)軍移動(dòng)支付？從這一角度思考，華為的目的顯然不止盈利那么簡(jiǎn)單。

實(shí)際上，早在2016年，時(shí)任華為云服務(wù)部總裁的蘇杰曾明確表示華為“對(duì)金融行業(yè)心存敬畏心，不會(huì)申請(qǐng)支付牌照”，認(rèn)為“一個(gè)企業(yè)必須有自己的邊界意識(shí)”。然而，在今年3月份，華為還是通過收購訊聯(lián)智付的方式進(jìn)入了移動(dòng)支付領(lǐng)域。

對(duì)此，華為曾回應(yīng)稱：“希望通過此次收購，給消費(fèi)者提供更豐富的數(shù)字生活服務(wù)，為消費(fèi)者打造更安全，更便捷的全場(chǎng)景智慧體驗(yàn)。”從此番表態(tài)中，外界不難解讀華為進(jìn)入移動(dòng)支付的初衷與優(yōu)勢(shì)——全場(chǎng)景智慧生活與安全。

安全自不必多言，掃碼支付仍有許多安全問題引人憂慮，如將支付碼偷換為詐騙鏈接等，都會(huì)給使用者帶來意外損失。當(dāng)前通過支付寶、微信等第三方軟件支付，安全風(fēng)險(xiǎn)越來越高，但如果將這個(gè)鏈條從“手機(jī)-支付APP-付款”三步縮短為“手機(jī)-付款”兩步，也就是不通過APP，華為手機(jī)就像POS機(jī)一樣可以直接完成支付，其中安全性也將得到增強(qiáng)。

目前為止，指紋支付”“刷臉支付”“碰一碰支付”都已經(jīng)面世并逐漸得到認(rèn)可，“語音支付”也即將面世，比如1月12日，華為技術(shù)有限公司公開一項(xiàng)“一種語音支付方法和電子設(shè)備”專利。如果這一趨勢(shì)進(jìn)一步進(jìn)化，手機(jī)獨(dú)立采集這些生物信息也將成為現(xiàn)實(shí)，而且會(huì)更安全、更便捷。

當(dāng)然，安全只是一個(gè)方面，華為支付的真正棋局在于對(duì)于鴻蒙生態(tài)的完善。

以生態(tài)最為強(qiáng)大的蘋果為例，其主要商業(yè)模式是通過iOS的生態(tài)閉環(huán)加上極致體驗(yàn)的硬件設(shè)備，鎖定全球高端用戶實(shí)現(xiàn)海量變現(xiàn)。作為iOS APP商城上的開發(fā)者，他們必須要嚴(yán)格遵守蘋果的要求，將應(yīng)用按照蘋果的格式上載到蘋果應(yīng)用市場(chǎng)，并嚴(yán)格采用蘋果支付方式，在用戶下載、安裝、使用這些服務(wù)的時(shí)候，蘋果和應(yīng)用開發(fā)商進(jìn)行收入分成。一般情況下蘋果可以享受到30%甚至50%的高額分成比例。

這樣的生態(tài)之下，蘋果支付也獲得了快速發(fā)展。2020年十月份，庫克在蘋果財(cái)報(bào)電話會(huì)議中表示，Apple Pay的營收和交易量比2018年增長一倍，且增速是PayPal的4倍，Apple Pay僅第四財(cái)季就進(jìn)行了30億筆交易。庫克表示:“我們從支付服務(wù)中獲得了創(chuàng)紀(jì)錄的營收”。

而現(xiàn)在，隨著政商形勢(shì)的變化，蘋果的iOS生態(tài)圈、Android生態(tài)圈都已經(jīng)將華為拒之千里，鴻蒙必須獨(dú)自承擔(dān)起打造生態(tài)閉環(huán)的重任，從目前來看，華為鴻蒙的用戶已經(jīng)超過1億，而整個(gè)華為手機(jī)的存量用戶還有多達(dá)2-3億，這都是華為推行華為支付的有力后盾。

未來，華為要深入打造的搜索、地圖等HMS應(yīng)用，可以看做是基于鴻蒙系統(tǒng)級(jí)別的一個(gè)基礎(chǔ)應(yīng)用體系，支付體系是整個(gè)生態(tài)圈的核心功能組件。深圳綜合開發(fā)研究院金融與現(xiàn)代研究所副所長余凌曲認(rèn)為：“現(xiàn)在華為進(jìn)入第三方支付也有自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，可與現(xiàn)有的第三方支付來進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，那一方面華為已經(jīng)在構(gòu)建鴻蒙的生態(tài)，圍繞鴻蒙的生態(tài)，這種交易支付的需求會(huì)越來越大。”

因此，從更大的格局而言，華為收購支付牌照，其核心訴求還是通過打造支付體系來完善整個(gè)鴻蒙生態(tài)，讓整個(gè)生態(tài)用戶在分布式系統(tǒng)能力下獲得萬物互聯(lián)的全場(chǎng)景智慧體驗(yàn)，比如用智能手表、手機(jī)、平板碰一碰、語音識(shí)別實(shí)現(xiàn)智能支付，打造完全不同的支付形式。

從某種程度上來說，這也是鴻蒙生態(tài)，乃至華為消費(fèi)者業(yè)務(wù)在未來能否繼續(xù)活下去的重要一環(huán)，因此，從5年前的拒絕直接涉足支付、金融領(lǐng)域，到今天的收回承諾、試水移動(dòng)支付，實(shí)際上是代表著華為發(fā)展戰(zhàn)略的改變。

華為支付成敗幾何？

“打敗微信的，絕不是另一個(gè)微信。”

馬化騰的這句話始終被視為社交軟件領(lǐng)域的圭臬，實(shí)際上，這句話用在移動(dòng)支付領(lǐng)域也同樣有效。當(dāng)華為支付試水之后，不少聲音認(rèn)為微信與支付寶兩大巨頭的將迎來華為強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)，從某種程度上而言的確如此，但華為或許會(huì)以另一種方式對(duì)兩者產(chǎn)生威脅，而非外界所認(rèn)知的零和博弈。

先來看微信支付和支付寶，今年一月份，中國支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布了一份調(diào)查報(bào)告，報(bào)告顯示微信支付的用戶占比為92.7%，支付寶的用戶占比為91.0%，而第三大移動(dòng)支付平臺(tái)銀聯(lián)云閃付用戶占比為74.9%，換言之，微信和支付寶占據(jù)了移動(dòng)支付市場(chǎng)90%以上的市場(chǎng)份額。

實(shí)際上，支付寶依靠電商行業(yè)的崛起而取得了先發(fā)優(yōu)勢(shì)，微信則是依靠社交流量獲得了另外的半壁江山，而在此后的數(shù)年之中，覬覦第三方支付龐大市場(chǎng)的大廠又何止華為、小米。比如京東，想復(fù)制支付寶通過電商帶來的流量，來培育京東支付業(yè)務(wù)，見效甚微；再比如美團(tuán)，期待從線下消費(fèi)的場(chǎng)景切入，但從目前的結(jié)果來看，收效也不盡如人意。只有“國家隊(duì)”銀聯(lián)云閃付，在付出巨大的成本之后才勉強(qiáng)立穩(wěn)腳跟。

而作為硬件制造商的華為，不用說騰訊、阿里，就是京東、美團(tuán)等大廠軟件層面的優(yōu)勢(shì)都難以企及，要想在此局面之下沖擊微信、支付寶雙寡頭地位，難度不亞于老鼠啃天。因此，華為支付要想在支付領(lǐng)域一展身手，另辟蹊徑也就成了必然。

對(duì)華為而言，這條“蹊徑”或許就是數(shù)字人民幣。

近日，由豐臺(tái)區(qū)相關(guān)部門聯(lián)合中國銀行數(shù)字貨幣研究所所召開的“2021中國數(shù)字金融論壇”上，鴻蒙以一個(gè)特殊的身份出現(xiàn)在了大會(huì)上。在現(xiàn)場(chǎng)，數(shù)字人民幣和鴻蒙的生態(tài)合作場(chǎng)景首次亮相，在這一場(chǎng)景中，用戶可以直接將數(shù)字人民幣的服務(wù)卡片直接添加到鴻蒙手機(jī)的桌面，不需要打開手機(jī)上的微信或者支付寶軟件的付款碼，直接點(diǎn)擊桌面上的數(shù)字人民幣卡片即可實(shí)現(xiàn)快捷付款，大大提升了用戶出行付款的方便程度。

不僅如此，鴻蒙系統(tǒng)上的數(shù)字人民幣也可以依靠系統(tǒng)直接流轉(zhuǎn)到華為的智能手表等設(shè)備上，在其他設(shè)備上完成支付，更加方便快捷。

目前，除了手機(jī)之外，華為還布局了覆蓋居家、出行全消費(fèi)場(chǎng)景，在智能家居、物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、智能汽車、系統(tǒng)生態(tài)等領(lǐng)域，依靠鴻蒙生態(tài)這些場(chǎng)景都將是華為支付的用武之處。這樣一來，鴻蒙將依靠自己獨(dú)有的分布式設(shè)計(jì)，不管是在家電設(shè)備還是在外面的POS機(jī)、充電樁等終端設(shè)備，均可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的各項(xiàng)功能，實(shí)現(xiàn)萬物互聯(lián)。

不過，華為支付是否從一開始就會(huì)大規(guī)模鋪開，直接在數(shù)字人民幣領(lǐng)域展開與微信支付、支付寶的正面競(jìng)爭(zhēng)，這仍然是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)。因此，業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，華為支付目前很有可能只是對(duì)標(biāo)蘋果的Apple pay，只為自家客戶提供支付服務(wù)，不在公開市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，這從目前只開放華為開發(fā)者大會(huì)門票購買可見一斑。

按照此前華為官方的計(jì)劃，鴻蒙OS到年底覆蓋2至3億臺(tái)智能手機(jī)，這為華為支付下一步商用提供了最堅(jiān)實(shí)的用戶基礎(chǔ)。未來，伴隨數(shù)字人民幣的不斷發(fā)展，華為支付的技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及綜合優(yōu)勢(shì)會(huì)越來越明顯，華為支付最終成長為可以與微信、支付寶相匹敵的移動(dòng)支付方式，或許在不遠(yuǎn)的將來即可成為現(xiàn)實(shí)。

在這一前景到來之前，鴻蒙生態(tài)能否茁壯成長仍是最大的前提。（完）