9月22日晚，陸金所控股（NYSE: LU）發(fā)布首份ESG報(bào)告，披露其2020年在小微融資、鄉(xiāng)村振興、客戶權(quán)益保護(hù)、公司治理以及環(huán)境保護(hù)等方面的主要工作成果與探索。

報(bào)告顯示，陸金所控股持續(xù)優(yōu)化治理架構(gòu)，治理機(jī)制進(jìn)一步規(guī)范、穩(wěn)健、高效。報(bào)告期內(nèi)，陸金所控股累計(jì)幫扶小微企業(yè)超124萬(wàn)家，普惠金融信貸服務(wù)276萬(wàn)人，“三農(nóng)”相關(guān)公益貸款達(dá)約1.2億元；旗下財(cái)富管理平臺(tái)為約290萬(wàn)人提供線上投資者教育，旗下零售信貸業(yè)務(wù)平安普惠金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃“維C 行動(dòng)”累計(jì)舉辦超300場(chǎng)線下活動(dòng)，為逾1000萬(wàn)人普及金融知識(shí)。

陸金所控股董事長(zhǎng)冀光恒表示，“我們希望以公司首份ESG報(bào)告發(fā)布為契機(jī)，呈現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展管理的成果，表明公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值的決心，”他表示，“作為科技驅(qū)動(dòng)的個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)，陸金所控股的目標(biāo)是成為在海外上市的中國(guó)公司中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和公司治理的標(biāo)桿企業(yè)，致力于運(yùn)用科技推動(dòng)綠色普惠金融，實(shí)施低碳發(fā)展戰(zhàn)略。”

累計(jì)幫扶小微企業(yè)超124萬(wàn)家

小微企業(yè)主是促經(jīng)濟(jì)、保就業(yè)的主力軍。陸金所控股旗下平安普惠以小微企業(yè)為核心客群，尤其是年?duì)I業(yè)額1000萬(wàn)以下，雇員少于50 人的小微及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。平安普惠通過(guò)線上與線下相結(jié)合的服務(wù)方式，打造出獨(dú)特的“AI+O2O”服務(wù)模式，以科技賦能小微融資。

報(bào)告顯示，2020年陸金所控股累計(jì)幫扶小微企業(yè)超124萬(wàn)家，普惠金融信貸服務(wù)276萬(wàn)人，報(bào)告期內(nèi)普惠信貸管理貸款余額達(dá)5451.49億元。

另?yè)?jù)陸金所控股最新季報(bào)，截至2021年6月30日，其管理貸款余額進(jìn)一步增至6068億元，累計(jì)借款人數(shù)達(dá)約1550 萬(wàn)人。過(guò)去五年中，累計(jì)放款近2.3萬(wàn)億元人民幣，有效服務(wù)了小微企業(yè)主的金融需求。值得一提的是，2021年第二季度，公司77.6%的新增貸款（不計(jì)消金）流向小微企業(yè)。

對(duì)此，冀光恒表示，陸金所控股秉持普惠初心，聚焦服務(wù)小微企業(yè)主的融資需求，運(yùn)用科技創(chuàng)新協(xié)助廣大小微企業(yè)主獲得專業(yè)的金融服務(wù)，解決這一群體“融資難”和“融資貴”的問(wèn)題，打造值得信賴的小微信貸服務(wù)品牌，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

為“三農(nóng)”群體提供1.2億元資金支持

為助力2020年脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)役，陸金所控股響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，積極將公益事業(yè)與主營(yíng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，探索金融科技助農(nóng)模式，為“三農(nóng)”人群提供多元、便捷、風(fēng)險(xiǎn)可承擔(dān)的金融服務(wù)。2020年，陸金所控股累計(jì)為“三農(nóng)”群體提供約1.2億元資金支持。

其中，平安普惠聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)推出“惠農(nóng)貸”服務(wù)，為“三農(nóng)”群體分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提供資金支持。2020年，該服務(wù)在重慶、貴州、陜西、海南等地區(qū)累計(jì)放款超1億元。平安普惠“惠農(nóng)金”則聚焦于貧困地區(qū)的女性創(chuàng)業(yè)者群體，全方位助力女性創(chuàng)、就業(yè)，助其實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自立。截至報(bào)告期末，平安普惠累計(jì)向農(nóng)村合作社帶頭人及農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者提供免息惠農(nóng)金1660萬(wàn)元，直接扶持超600戶貧困戶，戶均增收超1萬(wàn)元。

同時(shí)，陸金所控股還致力于把“輸血”式扶貧變?yōu)椤霸煅笔椒鲐殻蛟臁爱a(chǎn)業(yè)扶貧+生態(tài)扶貧”新模式，支持地方脫貧攻堅(jiān)。公司與中國(guó)扶貧基金會(huì)聯(lián)合發(fā)起的“大國(guó)小鎮(zhèn)”產(chǎn)業(yè)扶貧計(jì)劃，以“政府+社區(qū)+社會(huì)組織（社會(huì)企業(yè)）”的合作機(jī)制，創(chuàng)新性地走出一條農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧與生態(tài)環(huán)保相結(jié)合的特色公益之路。該項(xiàng)目幫助四川平武蜂蜜合作社21戶蜂農(nóng)戶均增收1600元，云南德欽蜂蜜合作社377戶蜂農(nóng)戶均增收800元，貴州習(xí)水蜂蜜合作社29戶蜂農(nóng)戶均增收達(dá)6000元，受益社員超1500人。

舉辦超300場(chǎng)線下金融知識(shí)普及活動(dòng)

保護(hù)數(shù)據(jù)安全與用戶隱私是陸金所控股最重要的目標(biāo)之一。為此，陸金所控股成立了專業(yè)的信息安全管理委員會(huì)并制定了完善的制度與管理體系。陸金所控股信息安全管理系統(tǒng)已通過(guò)公安部信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)（三級(jí)）、ISO 20000和ISO27001：2013信息安全管理體系認(rèn)證。

陸金所控股高度重視客戶權(quán)益保護(hù)與客戶體驗(yàn)提升，已根據(jù)國(guó)家消保相關(guān)法規(guī)制定《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法》并建立了消保評(píng)價(jià)體系，確保在業(yè)務(wù)流程的每一環(huán)節(jié)充分保障客戶權(quán)益，并確保有良好的客戶體驗(yàn)。

例如，在財(cái)富管理方面，陸金所基于投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品提供給適當(dāng)?shù)耐顿Y者；在服務(wù)中通過(guò)“斷點(diǎn)識(shí)別機(jī)器人”等技術(shù)手段實(shí)時(shí)偵測(cè)客戶可能遇到的問(wèn)題，并幫助其解決；在零售信貸方面，為保護(hù)借款人權(quán)益，平安普惠在2020年陸續(xù)上線了AI權(quán)益雙錄，建立AI放款回訪機(jī)制，以確保在貸款申請(qǐng)及放款過(guò)程中，能實(shí)時(shí)與客戶確認(rèn)費(fèi)用及其他借款信息。

在服務(wù)好用戶的同時(shí)，陸金所控股也在投資者教育與金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升等領(lǐng)域加大投入。2020年全年，通過(guò)“陸金所”App“發(fā)現(xiàn)”頻道累計(jì)完成6153.2萬(wàn)人次投教，累計(jì)教育289.9萬(wàn)人。2020年，公司與各地公安反詐中心、消協(xié)、社區(qū)、高校等協(xié)同開(kāi)展多種線下及線上合作，推出金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升專項(xiàng)計(jì)劃“維C 行動(dòng)”，截至2020年12月31日，已累計(jì)舉辦超300場(chǎng)線下金融知識(shí)普及活動(dòng)，累計(jì)覆蓋超1000萬(wàn)人。

實(shí)現(xiàn)自身數(shù)據(jù)庫(kù)100%開(kāi)源化改造

依托多年科技布局，陸金所控股靈活運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等手段提升客服能力與運(yùn)營(yíng)效率，立足于“信息平臺(tái)”和“科技賦能”雙重功能定位，為投資者與借款人提供專業(yè)、高效、安全、透明的金融信息及咨詢服務(wù)，并向行業(yè)輸出科技手段，實(shí)現(xiàn)降本增效。

在用戶端，陸金所控股獨(dú)創(chuàng)Luflex智能營(yíng)銷(xiāo)體系，通過(guò)用戶歷史交易、行為特征標(biāo)簽及風(fēng)險(xiǎn)偏好等關(guān)鍵特征，結(jié)合用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其推薦最合適的產(chǎn)品；信貸業(yè)務(wù)方面，借助AI與大數(shù)據(jù)能力，陸金所控股使小微借款人享受到更便捷、更快速的貸款服務(wù)，同時(shí)保證風(fēng)控“不掉鏈”，維持行業(yè)領(lǐng)先水準(zhǔn)。

在行業(yè)端，陸金所控股致力于打造全流程標(biāo)準(zhǔn)化的智能運(yùn)營(yíng)，從資金端到端對(duì)接、金融產(chǎn)品上下架流程、資金流監(jiān)控等多方面提升效率，減少用戶等待時(shí)長(zhǎng)，加快資金和信息的流動(dòng)速率。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，陸金所信息安全體系為用戶提示、攔截可疑操作，在注冊(cè)、綁卡、交易、贖回等各個(gè)環(huán)節(jié)為用戶保駕護(hù)航。

此外，陸金所控股率先實(shí)現(xiàn)自身數(shù)據(jù)庫(kù)100%開(kāi)源化改造，并助力金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)自主可控，推出融合金融科技與運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的“財(cái)富云”服務(wù)，為中小銀行推出多項(xiàng)科技賦能解決方案。

治理架構(gòu)穩(wěn)健，制定ESG管理制度

為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，確保發(fā)展不忘初心，創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值，陸金所控股建立了權(quán)責(zé)分明的治理架構(gòu)，形成了規(guī)范、穩(wěn)健、高效的治理機(jī)制。

具體而言，其董事會(huì)下設(shè)立審計(jì)委員會(huì)和提名與薪酬委員會(huì)，全部由獨(dú)立董事組成；董事會(huì)由具備高水平及戰(zhàn)略素養(yǎng)的專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)組成，9名董事會(huì)成員中，包括2名執(zhí)行董事和5名獨(dú)立董事，獨(dú)董占比過(guò)半。

在ESG管理方面，陸金所控股制定了《陸金所控股有限公司環(huán)境、社會(huì)與管治（ESG）管理制度》，為公司進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展實(shí)踐提供制度基礎(chǔ)， ESG 管理體系覆蓋所有子分公司及員工。

此外，首份ESG報(bào)告還披露了陸金所控股在環(huán)境保護(hù)、員工保障與培訓(xùn)、負(fù)責(zé)任營(yíng)銷(xiāo)、反貪腐、供應(yīng)商管理等方面的工作。

談及公司長(zhǎng)期發(fā)展方向，冀光恒表示，陸金所控股將緊密?chē)@國(guó)家戰(zhàn)略方向，把握時(shí)代機(jī)遇，以科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，以有溫度的金融服務(wù)為發(fā)力點(diǎn)，落實(shí)普惠金融，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，承擔(dān)企業(yè)責(zé)任，走出一條具有自身特色的可持續(xù)發(fā)展之路。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）