7月22日，樂信（NASDAQ:LX）新任CRO喬楊在《亞洲銀行家》2021中國未來金融峰會(huì)上表示，得益于穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營策略及全AI風(fēng)險(xiǎn)策略系統(tǒng)，樂信資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，1天以上逾期率比去年降低40%；歷史不良資產(chǎn)回收率比去年同期提高30%，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)保持行業(yè)一流水平。

喬楊介紹，截至今年1季度末，樂信平臺(tái)90天以上的逾期率為1.84%，新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)8個(gè)月保持在1%以下，有效化解了疫情風(fēng)險(xiǎn)，并保持了行業(yè)一流水平。目前，樂信1天以上的逾期率為4.92%，比去年同期8.08%降低了40%；最新壞賬回收實(shí)現(xiàn)回收率和回款金額創(chuàng)歷史新高，歷史不良資產(chǎn)回收率比去年同期提高了30%。

風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)步下降的同時(shí)，樂信平臺(tái)交易規(guī)模卻實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)顯示，1季度，樂信新增用戶1400萬，連續(xù)七個(gè)季度增長(zhǎng)超千萬；平臺(tái)促成借款額538億元，同比增長(zhǎng)57.8%；截至季末，平臺(tái)管理在貸余額824億元，同比增長(zhǎng)40.8%。

樂信良好的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，得益于其在技術(shù)和風(fēng)控領(lǐng)域的持續(xù)投入。據(jù)介紹，樂信自2016年起開始探索將AI用于風(fēng)控業(yè)務(wù)全鏈條，逐步建立起一套基于AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿科技驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)策略管理系統(tǒng)。這套策略系統(tǒng)底層由包括復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)特征生成、LBS風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、用戶行為序列分析、無監(jiān)督用戶聚類等在內(nèi)的一系列“黑科技”構(gòu)成。基于這些“黑科技”形成諸如生命周期壞賬預(yù)測(cè)、效用策略等等一系列的模型能力，支撐起樂信一整套全流程策略，如授信策略、額度策略、交易策略、產(chǎn)品策略、資產(chǎn)配置策略、反欺詐策略等，可以全面覆蓋并靈活支持前端業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，更精準(zhǔn)定位客戶并識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，在實(shí)現(xiàn)規(guī)模化增長(zhǎng)的同時(shí)，不斷提升ROI。

該系統(tǒng)的一大特征是，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“精細(xì)化”運(yùn)營。其中包含日級(jí)別、周級(jí)別和月級(jí)別的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管控和風(fēng)險(xiǎn)核心指標(biāo)管控，可通過風(fēng)險(xiǎn)損失預(yù)測(cè)模型將風(fēng)險(xiǎn)策略、用戶管理、催收運(yùn)營及模型價(jià)值等目標(biāo)拆解到具體每一天，通過精細(xì)化監(jiān)控可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)日目標(biāo)完成偏差情況，及時(shí)通過自動(dòng)化影響力算法，找到人群定位，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、策略、運(yùn)營管理或者政策變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和攔截。

另一大特征是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化、智能化分析處理。喬楊舉例說，比如當(dāng)逾期率等出現(xiàn)明顯波動(dòng)時(shí)，AI風(fēng)險(xiǎn)策略系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)發(fā)出監(jiān)控預(yù)警，把指標(biāo)波動(dòng)貢獻(xiàn)核心的因素以氣泡圖形式呈現(xiàn)出來，進(jìn)一步定位到風(fēng)險(xiǎn)人群，分析提煉出導(dǎo)致該人群風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)的特征標(biāo)簽，有針對(duì)性地做出攔截，直到風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)恢復(fù)正常，整個(gè)過程基本不需人工干預(yù)，可在一個(gè)月內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)調(diào)優(yōu)，形成了風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化發(fā)現(xiàn)及預(yù)警、分析、歸因和落地的管理閉環(huán)。不僅效率高，而且大幅降低了人工操作風(fēng)險(xiǎn)。

這套系統(tǒng)運(yùn)作的關(guān)鍵在于如何及時(shí)、精準(zhǔn)地定位資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成因，為此樂信研發(fā)了一套“風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化歸因”工具，它能夠快速診斷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成因，讓分析師將更多精力放在風(fēng)險(xiǎn)分析而非數(shù)據(jù)整理上，大幅提升風(fēng)控效率，技術(shù)水平在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

如今，樂信正將其領(lǐng)先的風(fēng)控科技輸出給合作伙伴，針對(duì)不同類型資產(chǎn)推出樂圖、樂圖pro和負(fù)熵等科技產(chǎn)品，為合作伙伴提供風(fēng)險(xiǎn)畫像及策略優(yōu)化咨詢服務(wù)，有效識(shí)別授信拒絕流量中的優(yōu)質(zhì)部分，幫助合作機(jī)構(gòu)在穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量情況下，將授信通過率提高20-30%。

憑借杰出的金融科技能力，樂信入選哈佛商學(xué)院案例，先后獲得《亞洲銀行家》、《快公司Fast Company》等上百家媒體的眾多榮譽(yù)和獎(jiǎng)項(xiàng)。近日，美國《環(huán)球金融》發(fā)布“2021年度創(chuàng)新者大獎(jiǎng)”，樂信獲“亞太地區(qū)年度杰出金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”，成為該獎(jiǎng)項(xiàng)今年唯一獲獎(jiǎng)?wù)摺Ｃ绹董h(huán)球金融》讀者覆蓋180個(gè)國家的主要金融機(jī)構(gòu)和投資人，該雜志獎(jiǎng)項(xiàng)與新加坡《亞洲銀行家》、英國金融時(shí)報(bào)旗下《銀行家》頒布的年度獎(jiǎng)項(xiàng)，并稱為全球金融業(yè)評(píng)選“三大桂冠”，充分證明樂信科技和風(fēng)控能力及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)得到全球媒體和機(jī)構(gòu)認(rèn)可。