出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

2021年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)持續(xù)加大對銀行業(yè)的監(jiān)管力度。7月14日，在國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞介紹，2021年上半年，銀行業(yè)高風險金融機構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機構(gòu)改革化險工作穩(wěn)步推進，影子銀行風險持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張，強化平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。

據(jù)披露，截至6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點。

從處罰力度來看，據(jù)企業(yè)預(yù)警通App數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，銀保監(jiān)會、人民銀行、外管局公告的銀行罰單共計3231張，包含了三大監(jiān)管機構(gòu)總及下屬派出機構(gòu)。其中銀保監(jiān)1952張，人民銀行1226張、外管局53張。

2021年上半年，央行、銀保監(jiān)、外管局針對銀行機構(gòu)的合計罰款規(guī)模約12.7億元，其中機構(gòu)處罰金額12.4億元，個人處罰金額0.3億元。

華夏銀行領(lǐng)最大額罰單

單次被罰9830萬

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，在三大監(jiān)管機構(gòu)公告的罰單中，單張罰單最高達9830萬，被罰機構(gòu)為華夏銀行。

另外，在股份行中，罰金總額最高的也是華夏銀行，被罰款超1億元，在股份行上半年罰金總額中占比約為27%。

WEMONEY研究室進一步統(tǒng)計了銀保監(jiān)會開給華夏銀行的罰單，涉及華夏銀行總行及天津分行、濟南分行、鄂爾多斯分行、黃岡分行、南昌分行等多家分支機構(gòu)，被罰金額從數(shù)十萬到數(shù)千萬不等。

值得關(guān)注的是，在5月21日，銀保監(jiān)會向華夏銀行等5家銀行開出罰單，其中，華夏銀行因27項違法違規(guī)行為，合計被罰款9830萬元，成為5家銀行中單張罰單罰沒金額最大的銀行，同時也刷新了2021上半年度銀行業(yè)被罰金額最高記錄。

華夏銀行被銀保監(jiān)會重罰的27項違法違規(guī)行為，主要集中在理財、同業(yè)、貸款等方面。其中，理財業(yè)務(wù)方面的違法違規(guī)占比最高，達到了15項，主要包括：違規(guī)使用自營資金、理財資金購買本行轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)；理財資金違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)；理財資金違規(guī)投資信托次級類高風險資產(chǎn)；理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)超過監(jiān)管要求等。

華夏銀行于1992年10月在北京成立。1995年3月，實行股份制改造；2003年9月，首次公開發(fā)行股票并上市交易，成為全國第五家上市銀行。

按照2020年末總資產(chǎn)規(guī)模計算，華夏銀行排在股份制行第8位，排在其身后的有廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行。

（華夏銀行近年凈利潤數(shù)據(jù)）

截至2020年12月末，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到3.40萬億元，較上年末增長12.55%；貸款總額2.11萬億元，較上年末增長12.62%；存款總額1.82萬億元，較上年末增長9.77%。實現(xiàn)營業(yè)收入953.09億元，同比增長12.48%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤212.75億元，同比減少2.88%。

宇宙行“工行”被罰超9000萬

居國有行之首

國有大行中，上半年罰金總額最高的是工商銀行，累計被罰超9000萬元。

2021年1月初，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露了對工商銀行、國家開發(fā)銀行等多家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定的罰單，處罰金額合計1.995億元。

其中，工商銀行因理財資金投資他行信貸資產(chǎn)收益權(quán)或非標資產(chǎn)收益權(quán)、理財產(chǎn)品信息披露不到位等多項違法違規(guī)行為，被罰款5470萬元。其中，多項違規(guī)指向該行的理財業(yè)務(wù)，該行涉及的違法違規(guī)案由包括：為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供隱性擔保；理財產(chǎn)品通過申購/贖回凈值型理財產(chǎn)品調(diào)節(jié)收益；理財資金通過投資集合資金信托計劃優(yōu)先級的方式變相放大劣后級受益人的杠桿比例；理財資金投資本行不良資產(chǎn)或不良資產(chǎn)收益權(quán)；自營貸款承接本行理財融資、貸款用途管理不盡職；理財資金承接本行自營貸款；封閉式理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益；理財產(chǎn)品信息披露不到位等。

另據(jù)銀保監(jiān)會披露，2021年一季度，郵儲銀行、工商銀行理財類業(yè)務(wù)投訴量位列國有大型商業(yè)銀行前兩位。其中，郵儲銀行1223件，環(huán)比增長111.6%，占比為29.9%；工商銀行519件，環(huán)比增長57.8%，占比為9.4%。

工商銀行理財業(yè)務(wù)目前主要遷移至全資子公司工銀理財，工銀理財成立于2019年5月28日，是全國首批獲準開業(yè)的銀行理財子公司。截至2020年末，工銀理財總資產(chǎn)達178.61億元，凈資產(chǎn)167.45億元，2020年全年實現(xiàn)凈利潤4.08億元。

此外，今年5月25日，工商銀行宣布，該行全資子公司工銀理財獲準與高盛資產(chǎn)管理有限責任合伙合作籌建中外合資理財公司。

值得一提的是，在去年，有傳言稱，工銀理財業(yè)務(wù)部門兩名負責人被門頭溝檢察院帶走，其中一名為固收處處長李超，而另一名為交易室處長易重彬。去年年底，工銀理財董事長顧建綱因突然離任。近日，有媒體報道稱，顧建綱的下一站是工行與高盛合作籌建的合資理財公司，并將出任董事長一職。

廈門國際銀行為城商行中罰單之首

曾陷“勸酒門”

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，城商行中，罰金總額最高的是廈門國際銀行，9張罰單累計被罰1000萬元，在城商行上半年罰金總額中占比約為11%。

今年3月，廈門國際銀行因違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局對該行處以780萬元罰款，并對兩名相關(guān)責任人給予警告和分別處以20萬元和10萬元罰款。

廈門國際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，曾是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

2020年年報顯示，該行凈利潤由2019年的63.15億元下跌至2020年的57.28億元，同比下降9.3%，而歸母凈利潤亦下降12.4%。

此外，廈門國際銀行不良率升高。其信用減值損失及資產(chǎn)減值損失從2019年的51.07億元上升至2020年的61.34億元，同比上漲20.11%，其中存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項損失32.43億元，較2019年10.18億元暴漲218.45%。

值得關(guān)注的是，該行在去年曾陷“勸酒門”。2020年8月，廈門國際銀行新員工因拒喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被辱罵打耳光一事引發(fā)熱議。事情曝光后，廈門國際銀行北京分行稱已對涉事領(lǐng)導(dǎo)董某給予嚴重警告處分，扣罰二個季度績效工資，對支行負責人羅某給予警告處分，扣罰一個季度績效工資。

此后，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)文表示，涉事銀行僅采取嚴重警告、扣罰績效之類輕描淡寫的處罰，無異于罰酒三杯。對于此類有損行業(yè)形象并造成惡劣影響的行為，涉事銀行要“出重拳”“下狠手”“零容忍”，對相應(yīng)當事人從嚴從重處理。