出品｜WEMONEY研究室

文｜胡曉

前不久，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人在國新辦新聞發(fā)布會上表示，2020年銀行業(yè)信息科技資金總投入2078億元，同比增長20%。

事實(shí)上，銀行對金融科技的重視程度，都是用真金白銀來衡量的，而成立金融科技子公司，正是銀行探索和發(fā)展金融科技業(yè)務(wù)的重要嘗試。自2015年興業(yè)銀行成立第一家金融科技子公司，已經(jīng)過去了6年時(shí)間，銀行系金融科技子公司已增至14家，目前銀行業(yè)金融科技子公司過得還好么？有何新進(jìn)展？

低調(diào)成立、高調(diào)招人

2家銀行系金融科技子公司現(xiàn)身

2021年，又有兩家銀行系金融科技子公司走入大眾視野。

浙商銀行校園招聘信息中，金融科技子公司現(xiàn)身。招聘信息顯示，浙商銀行建立了“金融科技部+科技公司+技術(shù)研究院”的金融科技管理架構(gòu)，目前共有科技人員1800余人，并在杭州、西安兩地設(shè)有研發(fā)基地。

其中，科技公司正是“易企銀（杭州）科技有限公司”，是浙商銀行金融科技的重要組成部分，與金融科技部一體化運(yùn)作。

天眼查信息顯示，易企銀（杭州）科技有限公司成立于2020年2月27日，注冊資本2000萬人民幣，實(shí)繳資本200萬人民幣。易企銀（杭州）科技有限公司由易企銀（深圳）科技有限公司全資控股，易企銀（深圳）科技有限公司是浙商銀行全資控股子公司。

此外，近期廊坊銀行官網(wǎng)披露的組織架構(gòu)信息中，對外公布了旗下金融科技子公司廊坊易達(dá)科技有限公司，根據(jù)組織架構(gòu)，廊坊易達(dá)科技和金融科技部同屬于廊坊銀行金融科技事業(yè)部。廊坊易達(dá)科技成立于2020年11月18日，注冊資本200萬元，注冊地為河北省。

廊坊銀行是第二家成立金融科技子公司的城市商業(yè)銀行，廊坊銀行表示，成立科技子公司是為了落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，應(yīng)對行業(yè)轉(zhuǎn)型，廊坊易達(dá)科技目前處于建設(shè)推進(jìn)的初期，后期會根據(jù)實(shí)際需要再考慮加大投入。

股份行是主力軍

浦發(fā)銀行科技子公司尚未成立便大舉招人

近年來，在“金融+科技”浪潮沖擊下，銀行積極尋求金融科技轉(zhuǎn)型，成立金融科技子公司是一大嘗試方向，2015年興業(yè)銀行率先成立興業(yè)數(shù)金，拉開了銀行成立金融科技子公司的序幕。

據(jù)WEMONEY研究室統(tǒng)計(jì)，目前已成立的銀行系金融科技子公司共14家，2家正在籌備中。

六大國有行中，除郵儲銀行外，其他銀行金融科技子公司均已開業(yè)。其中，建信金融科技有限公司開業(yè)最早，于2018年4月開業(yè)。

股份行是目前設(shè)立金融科技子公司的主力軍，已有6家股份行成立金融科技子公司，包括興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、浙商銀行等。

城商行金融科技子公司包括北銀金科和廊坊易達(dá)科技有限公司。最新成立的廊坊易達(dá)科技有限公司與其他科技子公司相比，母行體量較小，注冊資本偏低。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，科技子公司將是銀行的標(biāo)配，規(guī)模大小并不能決定一家銀行能否設(shè)立科技子公司，中小銀行成立科技子公司的風(fēng)潮或許才剛剛開始。

從資本規(guī)模來看，銀行系金融科技子公司中有8家注冊資本金過億。其中，建信金融科技有限公司注冊資本最高，達(dá)16億元；其次是上海壹賬通12億元，農(nóng)銀金科、中銀金科、工銀科技三家均為6億元；交通銀行旗下交銀金科是注冊資本最低的一家國有行，為6000萬元。最新成立的廊坊易達(dá)科技有限公司注冊資本最少，僅200萬元。

浦發(fā)銀行與中原銀行科技子公司正在籌建中。浦發(fā)銀行董事會在2020年8月通過了《公司關(guān)于調(diào)整信息科技板塊并投資設(shè)立金融科技子公司的議案》，目前，浦發(fā)銀行科技子公司尚未正式建立，但已經(jīng)開始大舉招人。

根據(jù)浦發(fā)銀行發(fā)布的2021年春季校招啟事，浦發(fā)銀行科技子公司對信息科技崗位（8個(gè)方向）的人才招募需求頗大，預(yù)計(jì)招募人數(shù)超過900人。

與浦發(fā)銀行積極推進(jìn)，大肆招兵買馬不同，中原銀行的動作有些遲緩。這家銀行董事長竇榮興2019年就對外宣稱，正在籌備成立金融科技子公司，進(jìn)展順利，將很快落地，但迄今尚未有新消息傳出。

前期持續(xù)高投入難言盈利

對母行依賴程度大

梳理14家金融科技子公司布局和定位，WEMONEY研究室發(fā)現(xiàn)，大部分科技子公司業(yè)務(wù)可分為對內(nèi)服務(wù)及對外輸出技術(shù)和解決方案兩個(gè)方向，服務(wù)母行是短期目標(biāo)，輸出同業(yè)則是長期目標(biāo)。

比如，興業(yè)數(shù)金對內(nèi)負(fù)責(zé)興業(yè)銀行集團(tuán)科技研發(fā)和數(shù)字化創(chuàng)新工作，對外運(yùn)用云計(jì)算、人工智能、開放API等科技技術(shù)，輸出科技產(chǎn)品與服務(wù)；建信金科承載建行的科技研發(fā)和對外輸出需求，主要輸出能力是對銀行核心系統(tǒng)的打造和智慧政務(wù)平臺。

這也意味著，研發(fā)能力和科技技術(shù)實(shí)力是一切的基礎(chǔ)。一位從業(yè)人員表示，銀行科技子公司前期會面臨著持續(xù)的高投入，包括系統(tǒng)的搭建、人才的引進(jìn)等，每一項(xiàng)都是不小的花費(fèi)，并且需要持續(xù)投入，短期內(nèi)難言盈利。

人員投入上，從各科技子公司的人才招聘上就可見一斑，尚在籌建中的浦發(fā)銀行金融科技子公司預(yù)計(jì)招募人數(shù)就超900人，且大都為信息科技IT等高成本職位。那些已成立的金融科技子公司也在不停招攬優(yōu)秀人才。

前期高投入，反映到業(yè)績上就是凈利潤虧損。雖然銀行金融科技子公司業(yè)績信息對外公告較少，但根據(jù)此前披露的部分公司業(yè)績情況來看，基本沒有盈利。

最早成立的興業(yè)數(shù)金曾披露業(yè)績，2019年上半年虧損1.67億元；2020年7月，建信銀行在增資公告中，披露了建信金科成立以來的經(jīng)營業(yè)績，2018年、2019年、2020年上半年的凈利潤分別為-2.65億元、-4.72億元、-1.75億元，累計(jì)虧損9億多；金融壹賬通2020年?duì)I業(yè)收入為33.12億元，同比增長42.3%，凈虧損13.54億元。

不過，2020年，中銀金科實(shí)現(xiàn)盈利。中國銀行在2020年報(bào)中，首次披露了中銀金科的經(jīng)營業(yè)績，至2020年底，中銀金科資產(chǎn)總額7.64億元，凈資產(chǎn)6.15億元，全年凈利潤0.14億元。

作為助力銀行金融科技發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要嘗試，銀行系金融科技子公司的發(fā)展方興未艾，但如何擺脫對母行的過度依賴，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)作，真正起到助力的作用，還面臨很多挑戰(zhàn)。